Préstamos al instante

La selección de préstamos al instante de Kreditium se centra en ayudarte a encontrar las opciones lo más rápidas posibles para que consigas la liquidez que necesitas cuanto antes.

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Casheddy
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Estadísticas

Algunos datos interesantes sobre la lista
Cantidad mínima 30,00 €
Cantidad máxima 250.000,00 €
Promedio TAE mínimas 308,37 %
Promedio TAE máximas 6802,77 %
Con ASNEF 14 (70,00 % del total) aceptan clientes con ASNEF
Para jóvenes 17 (85,00 % del total) aceptan clientes con menos de 21 años

Comparaciones

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50 € 300 €
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PréstamoPro
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Fiesta Crédito
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Finipay
300 € 1000 €
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3000 € 25.000 €
Wandoo
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Ejemplos de préstamos al instante

Aquí puedes ver tres ejemplos de préstamos al instante para hacerte una idea de los costes que originarían en función del plazo. Ten en cuenta que los costes reales serán los que veas en tu contrato. Esta información solamente es orientativa.

Pareto
Cantidad del préstamo Plazo de amortización Pago mensual Coste en intereses Devolución
325 € 2 meses 581,95 € 838,91 € 1163,91 €
325 € 3 meses 481,18 € 1118,54 € 1443,54 €
325 € 4 meses 430,79 € 1398,18 € 1723,18 €

El ejemplo está basado en Pareto con una TAE del 2065%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.

Cantidad del préstamo Plazo de amortización Pago mensual Coste en intereses Devolución
325 € 2 meses 932,55 € 1540,09 € 1865,09 €
325 € 3 meses 792,82 € 2053,46 € 2378,46 €
325 € 4 meses 722,96 € 2566,82 € 2891,82 €

El ejemplo está basado en Creditosi con una TAE del 3791%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.

Cantidad del préstamo Plazo de amortización Pago mensual Coste en intereses Devolución
325 € 2 meses 291,69 € 258,38 € 583,38 €
325 € 3 meses 223,17 € 344,50 € 669,50 €
325 € 4 meses 188,91 € 430,63 € 755,63 €

El ejemplo está basado en MyKredit con una TAE del 636%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.

Qué tener en cuenta para conseguir préstamos instantáneos que realmente lleguen al instante

Para que los préstamos al instante realmente sean lo que esperas necesitas:

  • Que el prestamista tenga cuenta bancaria en tu mismo banco. Si no sabes si la tiene, pregúntales antes de iniciar la solicitud.
  • Aceptar que usen un software para valorar tu perfil financiero e iniciar sesión en tu banca online desde la web o app del prestamista.
  • Que sea día de diario y estar dentro del horario laboral. La gran mayoría de los prestamistas te darán una respuesta en pocos minutos 24/7 los 365 días del año. Sin embargo, los bancos de toda la vida no son tan eficientes y son ellos quienes hacen las transferencias de dinero.

Al instante debe ser la solicitud, la respuesta e incluso el envío de dinero, pero no tu decisión, esta es algo sobre lo que debes reflexionar bien. Tómate tu tiempo.

Lorena Moreno

Cómo son los préstamos al instante

Los préstamos al instante son un producto financiero pensado para cuando necesitas dinero rápidamente.

Características de los préstamos intantáneos

  • Intereses altos
  • Cantidades bajas
  • Plazos cortos
  • Requisitos bajos
  • Respuesta en minutos
  • Dinero en 24 horas
  • Intereses altos

    Como cualquier servicio urgente, los préstamos al instante tienden a ser caros. Sus intereses pueden llegar a ser muy altos con porcentajes que superen las tres cifras. Sin embargo, también es cierto que en ocasiones lanzan ofertas con las que el primer préstamo es sin intereses.

  • Cantidades bajas

    Normalmente, los préstamos al instante que se tramitan tan rápidamente no te exigen mucho, lo que quiere decir que suponen un mayor riesgo para el prestamista y, por tanto, no suelen estar dispuestas a conceder más de 1000 €. De hecho, en la mayoría de los casos, el primer préstamo se limita a los 300 € (Aquí puedes ver préstamos de 300 euros al instante con ASNEF), aunque en Kreditium hemos encontrado algunos prestamistas que llegan a conceder préstamos de 500 euros al instante.

    Ver más minicréditos al instante

  • Plazos cortos

    Generalmente, la empresa querrá que le devuelvas el dinero en 30 días. Afortunadamente, ahora han aparecido nuevas opciones que suelen permitir devoluciones en 60 y 90 días con cuotas mensuales iguales que permiten una devolución mucho más cómoda.

  • Requisitos bajos

    Es muy fácil que acepten una solicitud para estos préstamos instantáneos. Prácticamente si tienes ingresos regulares lo tienes hecho. No obstante, más abajo hablamos más en detalle sobre los requisitos que tendrás que cumplir seguro para que estudien y puedan aceptar tu solicitud.

  • Respuesta en minutos

    El estudio de la solicitud está automatizado así que te darán una repuesta entre 5 y 30 minutos después de acabar de enviarles tu información. En el lado negativo, para hacer esto necesitarás iniciar sesión en tu cuenta bancaria mediante la web del prestamista.

  • Dinero en 24 horas

    Las empresas que se dedican a préstamos al instante hacen la orden de la transferencia a los pocos minutos (en el peor de los casos horas) de que des tu conformidad con el préstamo y acepten tu solicitud. Esto quiere decir que, de acuerdo a las reglas de transferencia SEPA, el dinero debe llegar a tu cuenta en 24 horas como máximo (es muy raro que los bancos no consigan cumplir con esta normal, pero en alguna ocasión puede ocurrir).

Los préstamos instantáneos son realmente caros (salvo las oferta de préstamo gratis) y tienes poco tiempo para ahorrar y poder devolver el dinero. Por ello, trata de usarlos solo en situaciones realmente urgentes y no para caprichos.

Qué factores mirar para elegir préstamos al instante

Aunque necesites pedir dinero online con cierta urgencia, no debes caer en la tentación de pedir el primer préstamo que veas. Antes de hacer una solicitud, debes comparar y estos son los factores que debes tener en cuenta en tu comparación.

  • TAE
  • Coste total
  • Plazos con los que trabajan
  • Requisitos
  • Localización de la empresa
  • Bancos con los que trabaja el prestamista
  • TAE

    La Tasa Anual Equivalente te informa del precio relativo del préstamo. Relativo porque esta tasa iguala todos los préstamos como si tuvieran un año de duración para que puedas comparar el porcentaje de interés. Sin embargo, ten en cuenta que solo la TAE no es suficiente. En términos absolutos, un préstamo puede ser más caro aunque tenga una TAE más baja (por ejemplo si tiene un plazo de devolución mucho más largo de modo que esos intereses en porcentaje más bajo se devengan durante más tiempo acumulando una cantidad total mayor).

  • Coste total

    El coste total es el complemento perfecto a la TAE para saber qué préstamo es más barato. En España, deben mostrarte el desglose de intereses y principal devuelto en el contrato, así que no es muy difícil de calcular. A la cantidad que aparezca de intereses, tendrás que sumarle las comisiones que te vayan a cobrar y sabrás cuánto te va a costar el préstamo en términos absolutos.

  • Plazos con los que trabajan

    Es importante que el prestamista te dé tiempo suficiente para ahorrar el dinero y poder devolverlo junto con los intereses. Los préstamos al instante con plazos demasiado cortos pueden suponer el riesgo de cometer un impago y algo así te resultaría caro y muy incómodo.

  • Requisitos

    Necesitas poder cumplirlos, ya que si no lo haces simplemente perderás el tiempo haciendo la solicitud, pues te la rechazarán automáticamente.

  • Bancos con los que trabaja el prestamista

    Como ya hemos comentado más arriba, si necesitas préstamos al instante para segurarte de que la transferencia sea lo más rápido posible, debes verificar que el prestamista tiene una cuenta bancaria en tu mismo banco y pedirle que haga la transferencia desde esa cuenta. Si lo hace así, probablemente tengas el dinero en tu cuenta en unos 15 minutos.

  • Localización de la empresa

    En igualdad de condiciones siempre es mejor elegir un prestamista de España y si no, de la Unión Europea. No es una cuestión patriótica, sino que te resultará mucho más sencillo hacer reclamaciones y hacer valer tus derechos (en caso de que haya problemas) cuando el prestamista tenga que seguir las leyes y reglas locales, ya que las conocerás mejor o te resultará más sencillo informarte y obtener ayuda.

¿Cómo es una solicitud de préstamos instantáneos?

Es muy sencilla y podrás completarla rápidamente simplemente teniendo a mano tu DNI y los datos de inicio de sesión de tu banca online.

  • 1

    Elige un prestamista

    Lo primero es elegir un prestamista adecuado teniendo en cuenta los factores que te hemos comentado más arriba. En Kreditium, te recomendamos cualquiera de los prestamistas que puedes ver en la parte de arriba de esta página.

  • 2

    Indica la cantidad y plazo que necesitas

    La mayoría de webs de empresas dedicadas a préstamos al instante tienen un simulador en su página de inicio que al mismo tiempo de informarte de las condiciones, supone el primer paso de la solicitud. Indica en él las cantidades que quieres y haz clic en el botón para empezar la solicitud.

  • 3

    Dales la información que te pidan

    Te pedirán los datos personales habituales, una imagen del DNI y que inciies sesión en tu banca online para que un software compruebe sus movimientos y vea si tienes solvencia necesaria como para devolver el dinero en el plazo acordado. Comprueba en este plazo si la solicitud se consdera ya efectuada o si bien solo recibirás una respuesta informativa. La diferencia es que si se considera una solicitud formalizada, en caso de que acepten tu propuesta te enviarán el dinero automáticamente para que todo sea lo más rápido posible. Si no es así, pasa al siguiente paso.

  • 4

    Recibe una respuesta por SMS o email

    Normalmente no tendrás que esperar más de 15 minutos.

  • 5

    Formaliza el contrato

    En el mensaje que te envíen te informarán si ya te han enviado el dinero o si, por el contrario, necesitan que confirmes que estás de acuerdo una vez más, en cuyo caso puede que necesites hacer clic en un link, introducir un código en la web del prestamista o hacer una firma digital a través de una app de firma segura que haya en la propia web del prestamista.

Requisitos de los préstamos al instante

  • Ser mayor de edad.
  • Tener DNI o NIE.
  • Tener teléfono móvil con línea activa.
  • Tener cuenta bancaria en España y banca online.
  • Recibir ingresos regulares.

¿Dónde conseguir dinero al instante con ASNEF?

Ventajas y desventajas de los préstamos al instante

Como cualquier otro producto financiero, los préstamos instantáneos tienen puntos fuertes y débiles. Aquí te resumimos los más importantes.

Desventajas de los préstamos al instante

  • Intereses altos.
  • Comisiones y tarifas por retraso en los pagos o impagos muy altas.
  • Poco tiempo para ahorrar y poder devolver el dinero.
  • La cantidad que se puede conseguir es baja.

Ventajas de los préstamos al instante

  • Consigues el dinero rápidamente.
  • No tienes que dar explicaciones sobre en qué vas a usarlo.
  • Requisitos bajos accesibles a muchísima gente.
  • A veces hay ofertas de primer préstamo gratis.

¿Aparecerá mi deuda en algún sitio?

En España, solo es obligatorio inscribir deudas mayores de 6.000 € en el CIRBE. Puesto que con los préstamos al instante el dinero que se consigue no llega ni de lejos a esa cantidad, nadie sabrá que has pedido este préstamo instantáneo a no ser que tenga acceso a tu cuenta bancaria para ver el movimiento.

Nadie se va a enterar de que has pedido dinero si acudes a los préstamos al instante, pero piensa que consigues esto a cambio de pagar unos intereses muy altos.

No debes confundir el CIRBE con los registros de morosos tipo ASNEF. El primero simplemente es un registro de consulta para que las entidades financieras sepan si tienes deudas importantes o no, pero mientras vayas devolviéndolas al día, no supone un gran problema.

Los registros de morosos son arena de otro costal. En ellos no te inscriben por pedir un préstamo instantáneo, sino cuando no pagas una deuda. Las consecuencias son mucho más severas ya que si estás en un registro de morosos, no solo te resultará más difícil conseguir financiación, sino que también puede haber empresas de servicios, seguros, etc, que se nieguen a darte servicio.

Si tienes deudas con otros prestamistas o empresas, valora muy seriamente la conveniencia de pedir un préstamo al instante que supondrá pagos a mayores en el futuro. Seguramente, sea una buena idea hasta que devuelvas las deudas que ya tienes.

Consejos para tomar decisiones sobre endeudamiento de manera responsable

Cuando consideres solicitar un préstamo de dinero al instante, incluso uno de pequeña cuantía, es crucial hacerlo con responsabilidad. Aquí te ofrecemos una guía para asegurarte de que el préstamo se ajuste a tus necesidades y situación financiera.

  1. Evalúa tus ingresos y gastos: En primer lugar, determina cuánto dinero ganas y cuánto gastas cada mes. Resta tus gastos de tus ingresos para tener una idea clara de cuánto dinero puedes destinar al pago del préstamo instantáneo. Es importante que la cantidad resultante sea superior al pago mensual del préstamo y considera la posibilidad de imprevistos, dejando un margen adicional por seguridad.
  2. Considera cuándo no es conveniente solicitar un préstamo: Pedir un préstamo de dinero al instante para financiar gastos no esenciales o lujos innecesarios puede ser una decisión financiera imprudente, ya que estarías asumiendo una carga financiera que podría evitarse.
  3. Identifica cuándo sería adecuado solicitar un préstamo: Pedir un préstamo al instante online podría ser apropiado en situaciones de emergencia o necesidades urgentes, como reparaciones de automóviles o gastos médicos imprevistos.

Por qué buscar préstamos al instante con Kreditium

Kreditium se dedica a sondear el mercado en busca de las mejores opciones de préstamos al instante de España. En nuestra web, tienes la información básica para iniciar tu comparación y hacer una preselección de prestamistas.

Toda la información que encuentres aquí es gratuita y se basa en años de experiencia analizando y comentando webs de préstamos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos al instante

La mayoría de los prestamistas que conceden préstamos instantáneos darán la orden de la transferencia a los pocos minutos de la aprobación del préstamo y la formalización del contrato (lo cual se hace todo online y sin problema en fin de semana. Sin embargo, la tramitación de la transferencia depende de bancos tradicionales y estos tienen un plazo de 24-48 horas para hacer realidad la transferencia.

Lorena Moreno

Lorena Moreno

Actualizado a 4/4/2024

Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.

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