Préstamos con ASNEF
Encuentra y compara préstamos con ASNEF online con Kreditium. ¡Si empiezas tu solicitud ahora, puedes tener el dinero en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas!
¿Qué son los préstamos con ASNEF?
Los préstamos con ASNEF son préstamos en los que el prestamista no rechaza la solicitud automáticamente si el solicitante está inscrito en ASNEF.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, pero cuando se menciona el término, normalmente nos referimos al registro de morosos en el que se inscribe a aquellas personas que tienen deudas impagadas que provienen de un contrato.
Características de los préstamos con ASNEF
Aunque hay una gran diversidad de préstamos con ASNEF, a continuación resumimos las características comunes más habituales:
Son rápidos
Normalmente, los prestamistas dan respuesta a sus clientes en pocos minutos y emiten la orden de la transferencia rápidamente, de modo que desde el momento de la firma del contrato se puede esperar tener el dinero urgente en menos de 24 horas.
Fáciles de conseguir
Uno de los requisitos básicos de muchos prestamistas es no estar en ASNEF, así que en estos préstamos en los que este requisito no es tal, puedes suponer que el resto de condiciones exigidas también suelen ser muy básicas. Estos préstamos suelen ser los más accesibles para todo el mundo.
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Para que todo sea lo más rápido y cómodo posible, los prestamistas han diseñado procesos de solicitud que se pueden completar totalmente online sin que los acuerdos pierdan un ápice de formalidad, legalidad y seguridad.
Inereses altos
Al ser préstamos con requisitos bajos, los intereses que se piden por ellos suelen ser más altos que los que se piden por préstamos en los que no se aceptan clientes en ASNEF.
Tipos de préstamos rápidos con ASNEF
A continuación te hablamos de los diferentes tipos de préstamos rápidos con ASNEF que puedes encontrar. Las categorías no son mutuamente excluyentes, así que un mismo préstamo puede clasificarse dentro de varias:
- Préstamos personales con ASNEF
- Préstamos con ASNEF con garantía
- Préstamos con ASNEF y sin aval
- Micro préstamos con ASNEF
- Prestamos rápidos con ASNEF y RAI sin papeleos
- Préstamos sin nómina y con ASNEF
- Préstamos con ASNEF y nómina
Vamos a verlos uno a uno.
Préstamos personales con ASNEF
El adjetivo "personales" hace referencia a que en caso de cometer un impago los clientes de estos préstamos responden con su patrimonio personal.
De esta manera se marca la diferencia con préstamos en los que por ejemplo hay una hipoteca.
Préstamos con ASNEF con garantía
Normalmente, la garantía será una propiedad (vivienda, garaje, trastero) o un vehículo (lo más habitual es el coche particular).
El hecho de ser garantía quiere decir que si no se paga el préstamo, el acreedor se quedará con el bien puesto como garantía para compensar sus pérdidas.
Préstamos rápidos con ASNEF sin propiedad
Los préstamos rápidos con ASNEF sin propiedad son aquellos en los que no necesitar poner como garantía ningún bien físico. El no tener esta obligación ahorra papeleo y también tiempo cuando llega el momento de formalizar el préstamo. La mayoría de las opciones que puedes ver en Kreditium se enmarcan en esta categoría.
Préstamos con ASNEF y sin aval
El aval es otro tipo de garantía. En este caso, el aval implica que otra persona o un banco, responda por tu deuda en el caso de que no puedas pagarla.
Los préstamos con ASNEF y sin aval no requieren de esto, lo que te evitará papeleos y tener que dar muchas explicaciones.
Más información sobre préstamos sin aval.
Micro préstamos con ASNEF
Por supuesto los micro préstamos con ASNEF se refieren a aquellos en los que se pueden conseguir pequeñas cantidades.
En ocasiones, son cantidades tan pequeñas como que solo es posible conseguir 300 euros o menos.
Prestamos rápidos con ASNEF y RAI sin papeleos
Para obtener los préstamos rápidos con ASNEF y RAI sin papeleos solamente te hará falta el DNI, al que tendrás que hacer una foto por las dos caras y subirla a la web del prestamista. ¡Ni un documento más!
Préstamos sin nómina y con ASNEF
Algunos prestamistas quieren que sus clientes tengan una nómina, ya que lo consideran un factor importante de seguridad. A estos se les llama: préstamos personales con ASNEF y nómina.
Si el préstamo es sin nómina, tendrás que tener ingresos regulares, pero podrán provenir de otras fuentes.
Puedes leer más sobre préstamos sin nómina aquí, donde podrás encontrar préstamos urgentes para desempleados con ASNEF. También son válidos para trabajadores autónomos o personas cobrando una pensión.
Préstamos con ASNEF y nómina
Tener una nómina nunca te va perjudicar a la hora de solicitar un préstamo. Cualquiera de los prestamistas que puedes ver en esta página conceden préstamos con ASNEF y nómina. Y si a lo que te refieres es a la posibilidad de domiciliar la nómina para obtener mejores condiciones, debes saber que algunos bancos de toda la vida conceden préstamos con ASNEF y nómina siempre que la deuda por la que estás en ASNEF no sea financiera.
Préstamos con ASNEF en el acto
Los préstamos en el acto con ASNEF se caracterizan por responder las solicitudes de préstamos a los poco minutos de recibirlas. Para ello, hacen uso de softwares especializados que comprueban los movimientos de tu cuenta bancaria y toman una decisión automatizada.
Los préstamos con ASNEF no se aceptan sin requisitos. Son fáciles de conseguir, pero no te garantizan la aceptación. Para poder obtenerlos, debes ser solvente.
Lorena Moreno
Requisitos de los préstamos con ASNEF
- Ser mayor de edad y tener capacidad de obrar: de lo contrario el contrato no sería válido.
- Tener ingresos regulares o un bien para poner como garantía: para que el prestamista piense que le devolverás el dinero.
- Tener cuenta bancaria en España: para hacerte la transferencia del dinero.
- Tener número de teléfono móvil: para notificarte todo lo relacionado con el préstamo.
- Tener DNI o NIE: necesitarás enviar una foto por las dos caras.
Cómo encontrar préstamos con ASNEF fiables
Si has llegado a Kreditium has dado el primer paso para encontrar préstamos con ASNEF fiables, ya que en nuestra web solo verás prestamistas de confianza que cumplen con las legislaciones europeas y con los que estamos seguros de no equivocarnos, al menos, en materia de seguridad.
Las bases para conseguir préstamos con ASNEF fiables son las siguientes:
Comprobar los términos y condiciones de la web
El primer paso es comprobar los términos y condiciones de la web, ya que un prestamista fiable en ellos se identificará y te explicará a qué debes atenerte en tus interacciones con ellos.
Si en los términos y condiciones no ves información clara sobre quiénes son y a qué se dedican, es un primer indicio para sospechar que dicho prestamista puede darte problemas.
Ten en cuenta que muchas webs no pertenecen a prestamistas directos, sino a comparadores de préstamos que con los datos que les des te remitirán ofertas de sus socios que sí son prestamistas. En estos casos, tu relación con la web se limita a que ellos hacen de intermediario y realmente no tienen mucho que ver con el préstamo.
Si bien no debería haber problemas, te recomendamos hacer todas las comprobaciones que vamos a comentar sobre el prestamista final y no solo sobre el intermediario.
Comprobar la política de privacidad
Para conseguir un préstamo personal con ASNEF online te verás en la necesidad de dar información personal y financiera. Por ello, es importante asegurarse de estar tratando con una web respetuosa con las regulaciones de privacidad e informarse de qué va a hacer la empresa propietaria de la web con todos nuestros datos.
Esto si cabe es todavía más trascendente en el caso de los brókers de préstamos.
Leer opiniones en otras webs
Los textos legales nos pueden dar una buena idea sobre la fiabilidad de la empresa, pero los propios usuarios siempre son los que mejor conocen a las empresas y cómo son sus servicios. Si tienes la suerte de que hay opiniones realmente escritas por usuarios sobre los prestamistas que te interesan, serán una fuente de información valiosísima.
Leer el contrato
Llegado el momento de la verdad, no hay que acomodarse. Leer el contrato completo es esencial para elegir un préstamo con ASNEF online que brinde una buena experiencia.
Algunas empresas incluso ofrecen el contrato modelo en s web sin siquiera tener que hacer la solicitud. Normalmente, lo encontrarás en algún link cerca del simulador de préstamos si es que lo tienen.
Si no tienen un modelo disponible, para ver el contrato de préstamo tendrás que hacer la solicitud y te lo mostrarán para que lo firmes si la aceptan.
Cómo pedir préstamos con ASNEF
Elige un prestamista para hacer tu solicitud
Para elegir un prestamista en el que conseguir tu préstamo online con ASNEF debes comparar la seguridad que te ofrece el prestamista (con las comprobaciones de las que hemos hablado más arriba en la sección de préstamos con ASNEF fiables) y las condiciones del préstamo. Para esto último, debemos distinguir dos situaciones:
Si vas a pedir un préstamo a corto plazo de 90 días o menos: lo mejor es comparar el coste total del préstamo. La información puedes obtenerla en el simulador de préstamos del prestamista o, si no lo tiene, en el contrato, donde debe figurar la cantidad total a devolver con los intereses desglosados (a lo cual habría que añadir las comisiones).
Si vas a optar por un préstamo a largo plazo: compáralos utilizando la TAE y el coste total, ya que así tendrás una idea del coste relativo y absoluto de cada opción.
Da tus datos personales
Dar los datos personales de uno es sencillo y, sin embargo, este paso es el culpable de un alto porcentaje de los rechazos.
Los prestamistas te piden lo mínimo indispensable porque su intención es que obtengas el préstamo cuanto antes y así se generen los intereses de los que viven. Esto quiere decir que si te piden algo es porque es realmente necesario, así que no pierdas tiempo dando datos falsos o dejando casillas sin rellenar. Si no estás dispuesto a decir la verdad y rellenar todos los campos, seguramente rechazarán tu solicitud.
Espera una respuesta
Una vez enviada la información, te toca esperar a ver qué te dicen. Lo bueno es que no tendrás que esperar mucho. De hecho, los préstamos online rápidos con ASNEF suelen dar respuesta en pocos minutos.
Firma el contrato
Si aceptan tu solicitud, te darán instrucciones sobre cómo proceder para firmar el contrato. Puedes ser enviando un código por SMS, introduciéndolo en la web o mediante una app de firma digital integrada en el sitio web del prestamista. Sea como sea, te llevará menos de cinco minutos y podrás hacerlo online.
Los mejores préstamos con ASNEF
A continuación, tienes los 5 mejores préstamos con ASNEF según Kreditium.
- Moneyman - el mejor préstamo con ASNEF.
- Vivus - préstamo con ASNEF con primer préstamo gratis.
- Pareto - préstamo con ASNEF que puedes pagar en 2 o 3 cuotas mensuales.
- Quebueno - préstamo con ASNEF con respuesta al instante.
- Twinero - otra buena opción de préstamo con ASNEF.
Moneyman
En Moneyman el primer préstamo es gratis hasta 300 euros, pero si necesitas más, puedes solicitar hasta 400 euros. En tus siguientes solicitudes, si todo fue bien con las anteriores, los límites de crédito se pueden ir incrementando hasta los 1600 euros.
En principio, siempre que seas mayor de 18, cuentes con un DNI y seas mayor de edad, puedes hacer una solicitud con esperanza de que aprueben tu préstamo. La respuesta suele llegar a los pocos minutos de enviar la solicitud, así que es útil para tomar decisiones rápidas y tener margen para reaccionar en caso de que te rechacen. Por supuesto, la solicitud es gratuita.
Vivus
Vivus es la marca de referencia en lo que se refiere a financiación rápida y puesto que acepta préstamos con ASNEF, no puede faltar en la lista de los mejores.
Si eres nuevo cliente, con Vivus puedes conseguir hasta 300 euros de forma totalmente gratuita, eso sí con el compromiso de devolver el dinero en muy poco tiempo. Si no cumples esto último, entonces el préstamo sí que generará costes.
Tienen el compromiso de enviarte el dinero en 15 minutos desde la aceptación y en préstamos posteriores la cantidad disponible aumentará si tu situación financiera lo permite y has devuelto el primer préstamo dentro del plazo acordado.
Pareto
Pareto es una opción que nos gusta por su flexibilidad. No te ofrece el primer préstamo gratis, pero si conseideras que 30 días es demasiado poco como para ahorrar y tener el dinero disponible para devolver el préstamo, Pareto puede ser la solución, ya que te permite devolver el dinero en dos o tres cuotas mensuales. Esto, por supuesto, sale más caro, pero te puede resultar más conveniente para ajustar tu presupuesto mensual a la devolución del dinero.
Además de lo anterior, debes saber que Pareto exige que tengas al menos 21 años para concederte un préstamo y que su servicio de atención al cliente solo trabaja de lunes a viernes de 9 a 18. A partir de ahí, todo son facilidades.
QueBueno
Quebueno solo concede hasta 200 euros en la primera solicitud y el plazo de devolución se limita a 36 días. Su punto fuerte es la velocidad, ya que es un verdadero préstamo al instante: a los pocos segundos de enviar la solicitud, recibirás una respuesta y se comprometen a dar la orden de la transferencia en solo 10 minutos.
Twinero
Twinero es otra marca que lleva años ene l mercado español y puede ser una buena solución cuanod se está en ASNEF y necesita un préstamo.
Con sede en Barcelona, es una empresa que debe cumplir con las regulacioens españolas y, por tanto, ofrece un extra de tranquilidad respecto a empresas de otros países.
Cómo hemos seleccionado la lista.
Como habitualmente cuando nuestros usuarios buscan préstamos con ASNEF, quieren préstamos rápidos que solucionen sus problkemas financieros de corto plazo cuanto antes posible, hemos limitado la lista a los prestamistas urgentes que son capaces de dar respuesta en minutos y enviar el dinero al instante.
Qué hay que saber si necesitas préstamos con ASNEF urgentes
Si buscas préstamos online rápidos con ASNEF y, por tanto, el tiempo es crucial dentro de tus prioridades, lo más importante para ti es que el prestamista tenga una cuenta bancaria en el banco en que tú tengas la tuya. Generalmente, lo que más tiempo lleva de los préstamos con ASNEF al instante es el procesamiento de la transferencia por parte de los bancos (24 - 48) horas. Como a lo mejor ya sabes, los bancos son más rápidos transfiriendo el dinero entre sus propias cuentas (a veces es incluso instantáneo) que a cuentas de otros bancos. Por ello, coincidir en la institución es un factor esencial
Sabiendo eso, por lo demás puedes estar tranquilo. La respuesta de los préstamos con ASNEF al instante suele llegar a los pocos minutos y la firma del contrato también se realiza en muy poco tiempo. En total, desde el momento en que empiezas la solicitud, hasta que tengas la aceptación por parte de la entidad y ya esté todo firmados pueden pasar solamente 15 o 30 minutos.
Préstamos con ASNEF sin intermediarios
Si quieres préstamos con ASNEF sin intermediarios significa que no quieres hacer la solicitud a través de un bróker. Lo cierto es que esto elimina bastantes de las opciones que podemos ofrecerte, pero todavía tenemos algunas como Vivus, Pareto o MyKredit.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Cantidad del préstamo | 50 - 300 € | 50 - 300 € | 100 - 600 € |
| Duración del préstamo | 61 - 90 días | 61 - 90 días | 61 - 120 días |
| TAE | 0,00 - 2830,80 % | 2065,00 - 4023,00 % | 636,00 - 2932,00 % |
| Sin nómina | Sí | Sí | Sí |
| Con ASNEF | Sí | Sí | Sí |
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La mayoría de intermediarios no te cobran nada por el servición de intermediación. Obtienen sus ingresos de comisiones de los prestamistas, pero el coste final del préstamo que te ofrece el prestamista es el mismo que el que tendrías que pagar si llegaras directamente al prestamista.
La desventaja principal de los intermediarios es que tus datos personales pululan por varias empresas. Si vas directamente a un prestamista, en principio, debería ser más fácil controlar este tema.
Diferencias entre ASNEF y RAI
ASNEF
- Significa Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
- Registra impagos de personas físicas y jurídicas sin importe mínimo.
- Las deudas pueden ser aceptadas o no.
RAI
- Significa Registro de Aceptaciones Impagadas.
- Registra impagos de personas jurídicas por un importe superior a 300 euros.
- Las deudas deben ser aceptadas (el deudor debe haber firmado un documento aceptando la deuda).
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Lorena Moreno
Actualizado a 5/31/2023Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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