La clave para conseguir préstamos baratos es comparar, ya que barato o caro es un concepto relativo. Por eso, en Kreditium hemos reunido una serie de préstamos con diferentes características que podrían considerarse baratos cada uno en su categoría. Ten en cuenta que cuantos menos requisitos tenga el préstamo, normalmente, más caro será. Sin embargo, aquí también puedes encontrar entidades que ofrecen el primer préstamo GRATIS (0% TAE). ¡Solicítalo ya!
En cualquier decisión financiera es fundamental comparar varias opciones. Por eso, en Kreditium siempre tratamos de ofrecer la mayor cantidad de prestamistas posible que ofrecen el tipo de producto que buscas.
En este caso, para los préstamos baratos la máxima de la comparación se vuelve superlativa, ya que el concepto barato solo tiene sentido en relación con otras referencias similares, pero que cuestan más.
En esta página, no solo te damos opciones de préstamos baratos, sino que también te explicamos cómo valorarlas.
Para elegir un préstamo barato tu mejor herramienta es la TAE.
La Tasa Anual Equivalente te informa del porcentaje sobre el dinero pedido que deberías pagar si tuvieras ese préstamo durante un año. Esto te sirve, por ejemplo, para poder comparar préstamos con un plazo de 1 mes y préstamos con plazos de 3 meses. La TAE los igualará a todos en el tiempo, haciéndolos comparables.
Si bien la TAE te permite saber si un préstamo es más barato o caro en términos relativos, también es conveniente hacer la comparación en términos absolutos. Para ello simplemente necesitas saber la cantidad total a devolver, la cual debe mostrarse de forma clara en el contrato de préstamo.
Este factor es importante al pedir dinero porque un préstamo a un mes con una TAE más alta puede salir en términos absolutos más barato que un préstamo a cinco años con una TAE más baja. La razón es que en este segundo los intereses se estarán generando durante mucho más tiempo.
Generalmente nos fijamos en la TAE, el TIN e incluso la cantidad a total a devolver, pero no prestamos atención a comisiones como:
Ni tampoco a los intereses por mora (los que te cobran cuando no pagas a tiempo). Por mucho que pienses que es improbable que tengas que pagar alguna de estas comisiones o intereses, es bueno tenerlo en cuenta cuando compares préstamos que en los factores anteriores son muy similares.
Llegados a este punto ya deberías tener una muy buena idea de cómo es el préstamo que vas a pedir, pero queda algo esencial: leer el contrato de préstamo. De hecho, esa es la única forma de cerciorarse de que realmente estás mirando un préstamo barato, ya que en çel deben venir todos los posibles pagos que podrías tener que hacer.
Además, es importante comprobar que la empresa con la que estás contratando es real y legítima, para lo cual tendrás sus datos en el contrato.
¿Sabías que la TAE incluye todas las comisiones obligatorias?
Esto quiere decir que un préstamo sin intereses, pero con comisión por apertura del préstamo tendría una TAE > 0.
Por esta razón, es una de las herramientas más útiles para entender si un préstamo es barato.
En Kreditium seleccionamos solo prestamistas en los que puedes pedir dinero online. Los pasos a seguir son muy similares en todos ellos:
En principio, con cualquiera de nuestros prestamistas tendrás el dinero en un plazo de unos 3 días, aunque muchos de ellos suelen ser mucho más rápidos e incluso es posible que lo recibas solo en unas horas.
Hay dos factores esenciales que influyen en los préstamos baratos: las comisiones y los intereses.
Las comisiones son precios establecidos por las entidades que suelen depender de sus costes operativos y del margen de beneficios que quieren tener. En los intereses, sin embargo, tus características y las del préstamo pueden influir.
Cada entidad financiera tiene unos objetivos económicos y por muchos requisitos que cumplas, querrán ganar dinero con el préstamo lo que quiere decir que algo te va a costar.
Es el principal factor de decisión, ya que cuanto más solvente seas, más barato podrás conseguir el préstamo. Es lógico, pues al ser tú solvente, las entidades tienen una mayor seguridad de que recuperarán su dinero.
Influye especialmente si eres menor de 25 años o mayor de 65. Para las personas dentro de este rango, no suele haber grandes diferencias. La razón de la influencia de la edad es que según las estimaciones de las entidades financieras los clientes demasiado jóvenes o demasiado mayores suponen un mayor riesgo.
Además de tu solvencia, las entidades quieren ver que tu situación es estable. Cuanto más estable perciban que son tus ingresos más proclives serán a ofrecerte un mejor precio.
Estar en ASNEF se percibe como un perfil de riesgo, así que tradicionalmente era algo que impedía acceder a préstamos baratos. Ahora, con las ofertas de préstamos sin intereses, las cosas han cambiado.
El aval es una seguridad extra para el acreedor, así que le puede permitir rebajar un poco el precio. Eso sí, no todos los prestamistas trabajan con avales. De hecho, la mayoría de los que veas aquí en Kreditium no lo hacen.
Por lo general, cuanto más largo es el plazo, más barato es el préstamo en términos relativos (más bajos son los intereses), pero puede ser más caro en términos absolutos (porque los intereses se devengan durante más tiempo).
Los préstamos de cantidades bajas suelen ser más caros en términos relativos (intereses más altos), pero más baratos en términos absolutos (porque los intereses se aplican a valores más altos).
Sí. Son reales y seguros. Algunos prestamistas ofrecen un primer préstamo gratis para que pruebes el servicio con la esperanza de que volverás a contar con ellos la próxima vez.
Normalmente son préstamos de cantidades bajas, hasta 300 € y de entidades que se dedican a los préstamos rápidos con lo que una vez se ha disfrutado la oferta, de préstamos baratos no tienen nada.
Así que no esperes más y ¡encuentra entidades que ofrecen el primer préstamo GRATIS (0% TAE) con nosotros!
En ocasiones, sucede algún imprevisto y hay que acudir a los préstamos al instante, que como ya sabrás suelen ser caros. Otras veces puedes haber adquirido algo con la tarjeta y optado por el pago aplazado o quien sabe qué pasó, pero el hecho es que ahora tienes una o varias deudas que no son nada baratas.
Si es así, probablemente los pagos mensuales ahoguen tu presupuesto, pero es posible que los préstamos baratos te ayuden a solucionar la situación.
Plantéate si es posible pedir un préstamo más barato y con el dinero de ese préstamo devolver los otros que son más caros. Ahora bien, no hagas esto a la ligera. Comprueba primero si realmente ahorrarás dinero con el préstamo barato, ten en cuenta si los préstamos que ya tienes te van a cobrar una comisión por devolución anticipada y si dicha comisión más lo que pagues por el préstamo barato sigue siendo inferior a lo que pagarías quedándote como estás.
En definitiva, coge papel y bolígrafo y haz cuentas. Si alguno de los préstamos baratos de esta página puede servirte para ahorras, ¡adelante!
Kreditium busca, analiza y selecciona los mejores prestamistas disponibles en España.
En nuestra página de préstamos baratos podrás ver las mejores opciones de las que hemos encontrado durante nuestras horas de análisis e investigación. Como mínimo, esperamos que te sirva para comparar varias posibilidades.
Además, puedes leer nuestras reseñas, donde puedes ver cómo es el prestamista y el préstamo en detalle.
Y todo ello es gratis, así que no tienes nada que perder.
Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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