Préstamos baratos - Las mejores opciones de 2024 con intereses bajos
La clave para conseguir préstamos baratos es comparar, ya que barato o caro es un concepto relativo. Por eso, en Kreditium hemos reunido una serie de préstamos con diferentes características que podrían considerarse baratos cada uno en su categoría. Ten en cuenta que cuantos menos requisitos tenga el préstamo, normalmente, más caro será. Sin embargo, aquí también puedes encontrar entidades que ofrecen el primer préstamo GRATIS (0% TAE). ¡Solicítalo ya!
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Cómo encontrar préstamos baratos
En cualquier decisión financiera es fundamental comparar varias opciones. Por eso, en Kreditium siempre tratamos de ofrecer la mayor cantidad de prestamistas posible que ofrecen el tipo de producto que buscas.
En este caso, para los préstamos baratos la máxima de la comparación se vuelve superlativa, ya que el concepto barato solo tiene sentido en relación con otras referencias similares, pero que cuestan más.
En esta página, no solo te damos opciones de préstamos baratos, sino que también te explicamos cómo valorarlas.
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¿Cómo decidir entre los préstamos baratos?
- TAE.
- Cantidad total a devolver.
- Comisiones por sucesos inesperados.
- Contrato y seguridad.
TAE
Para elegir un préstamo barato tu mejor herramienta es la TAE.
La Tasa Anual Equivalente te informa del porcentaje sobre el dinero pedido que deberías pagar si tuvieras ese préstamo durante un año. Esto te sirve, por ejemplo, para poder comparar préstamos con un plazo de 1 mes y préstamos con plazos de 3 meses. La TAE los igualará a todos en el tiempo, haciéndolos comparables.
Cantidad total a devolver
Si bien la TAE te permite saber si un préstamo es más barato o caro en términos relativos, también es conveniente hacer la comparación en términos absolutos. Para ello simplemente necesitas saber la cantidad total a devolver, la cual debe mostrarse de forma clara en el contrato de préstamo.
Este factor es importante al pedir dinero porque un préstamo a un mes con una TAE más alta puede salir en términos absolutos más barato que un préstamo a cinco años con una TAE más baja. La razón es que en este segundo los intereses se estarán generando durante mucho más tiempo.
Comisiones por sucesos inesperados
Generalmente nos fijamos en la TAE, el TIN e incluso la cantidad a total a devolver, pero no prestamos atención a comisiones como:
- Devolución anticipada del préstamo.
- Extensión del plazo del préstamo.
- Retraso en el pago.
Ni tampoco a los intereses por mora (los que te cobran cuando no pagas a tiempo). Por mucho que pienses que es improbable que tengas que pagar alguna de estas comisiones o intereses, es bueno tenerlo en cuenta cuando compares préstamos que en los factores anteriores son muy similares.
Contrato y seguridad
Llegados a este punto ya deberías tener una muy buena idea de cómo es el préstamo que vas a pedir, pero queda algo esencial: leer el contrato de préstamo. De hecho, esa es la única forma de cerciorarse de que realmente estás mirando un préstamo barato, ya que en çel deben venir todos los posibles pagos que podrías tener que hacer.
Además, es importante comprobar que la empresa con la que estás contratando es real y legítima, para lo cual tendrás sus datos en el contrato.
¿Cómo se consiguen los préstamos baratos?
En Kreditium seleccionamos solo prestamistas en los que puedes pedir dinero online. Los pasos a seguir son muy similares en todos ellos:
- Vete a su web haciendo clic en nuestro botón "¡Pídelo ahora!".
- Si hay un simulador de préstamo, indica la cantidad y plazo que necesitas y dale al botón que veas en el simulador. Si no lo hay, busca el botón para registrarte.
- En ambos casos, e abrirá un formulario en el que tendrás que dar tus datos personales.
- Puede que te pidan iniciar sesión en tu banca online (un robot escaneará los movimientos de tu cuenta para estudiar tu solvencia) o que les envíes información (tu última nómina, una declaración de impuestos, cosas así). Por supuesto, la primera opción es mucho más rápida.
- Te enviarán un mensaje bien por SMS o por correo electrónico informándote de si han aceptado tu solicitud. En los prestamistas que veas en Kreditium, hasta aquí todo debería ser gratis.
- Si no te interesa ese préstamo simplemente déjalo pasar. Si te interesa, tendrás que firmar el contrato que podrás hacerlo bien con un código SMS que te enviarán y que deberás introducir en algún lugar de la web del prestamista o bien mediante un app de firma digital que haya en la web del prestamista.
En principio, con cualquiera de nuestros prestamistas tendrás el dinero en un plazo de unos 3 días, aunque muchos de ellos suelen ser mucho más rápidos e incluso es posible que lo recibas solo en unas horas.
Requisitos para optar a préstamos baratos
- Ser mayor de 18 años.
- Ser residente en España y disponer de un DNI o NIE.
- Tener ingresos regulares.
- Tener cuenta bancaria en España.
¿De qué dependen los intereses que me van a cobrar?
Hay dos factores esenciales que influyen en los préstamos baratos: las comisiones y los intereses.
Las comisiones son precios establecidos por las entidades que suelen depender de sus costes operativos y del margen de beneficios que quieren tener. En los intereses, sin embargo, tus características y las del préstamo pueden influir.
Los intereses que te van a cobrar dependen de:
- La decisión del propio prestamista.
- Tu solvencia financiera.
- Tu edad.
- La estabilidad de tus ingresos.
- Si estás en ASNEF o no.
- Si presentas un aval o garantía.
- El plazo del préstamo.
- La cantidad del préstamo.
La decisión del propio prestamista
Cada entidad financiera tiene unos objetivos económicos y por muchos requisitos que cumplas, querrán ganar dinero con el préstamo lo que quiere decir que algo te va a costar.
Tu solvencia financiera
Es el principal factor de decisión, ya que cuanto más solvente seas, más barato podrás conseguir el préstamo. Es lógico, pues al ser tú solvente, las entidades tienen una mayor seguridad de que recuperarán su dinero.
Tu edad
Influye especialmente si eres menor de 25 años o mayor de 65. Para las personas dentro de este rango, no suele haber grandes diferencias. La razón de la influencia de la edad es que según las estimaciones de las entidades financieras los clientes demasiado jóvenes o demasiado mayores suponen un mayor riesgo.
La estabilidad de tus ingresos
Además de tu solvencia, las entidades quieren ver que tu situación es estable. Cuanto más estable perciban que son tus ingresos más proclives serán a ofrecerte un mejor precio. En Kreditium, también puedes ver préstamos sin nómina online.
Si estás en ASNEF o no
Estar en ASNEF se percibe como un perfil de riesgo, así que tradicionalmente era algo que impedía acceder a préstamos baratos. Ahora, con las ofertas de préstamos sin intereses, las cosas han cambiado.
Si presentas un aval o garantía
El aval es una seguridad extra para el acreedor, así que le puede permitir rebajar un poco el precio. Eso sí, no todos los prestamistas trabajan con avales. De hecho, la mayoría de los que veas aquí en Kreditium no lo hacen. Aquí puedes ver préstamos sin aval.
El plazo del préstamo
Por lo general, cuanto más largo es el plazo, más barato es el préstamo en términos relativos (más bajos son los intereses), pero puede ser más caro en términos absolutos (porque los intereses se devengan durante más tiempo).
La cantidad del préstamo
Los préstamos de cantidades bajas suelen ser más caros en términos relativos (intereses más altos), pero más baratos en términos absolutos (porque los intereses se aplican a valores más altos).
¿Son reales los préstamos que veo en la tabla sin intereses?
Sí. Son reales y seguros. Algunos prestamistas ofrecen un primer préstamo gratis para que pruebes el servicio con la esperanza de que volverás a contar con ellos la próxima vez.
Normalmente son préstamos de cantidades bajas, hasta 300 € y de entidades que se dedican a los préstamos rápidos con lo que una vez se ha disfrutado la oferta, de préstamos baratos no tienen nada.
Así que no esperes más y ¡encuentra entidades que ofrecen el primer préstamo GRATIS (0% TAE) con nosotros!
Ejemplos de préstamos sin intereses
La TAE incluye todas las comisiones OBLIGATORIAS
¿Sabías que la TAE incluye todas las comisiones obligatorias?
Esto quiere decir que un préstamo sin intereses, pero con comisión por apertura del préstamo tendría una TAE > 0.
Por esta razón, es una de las herramientas más útiles para entender si un préstamo es barato.
Usa un préstamo barato para pagar menos por las deudas que ya tienes
En ocasiones, sucede algún imprevisto y hay que acudir a los préstamos al instante, que como ya sabrás suelen ser caros. Otras veces puedes haber adquirido algo con la tarjeta y optado por el pago aplazado o quien sabe qué pasó, pero el hecho es que ahora tienes una o varias deudas que no son nada baratas.
Si es así, probablemente los pagos mensuales ahoguen tu presupuesto, pero es posible que los préstamos baratos te ayuden a solucionar la situación.
Plantéate si es posible pedir un préstamo más barato y con el dinero de ese préstamo devolver los otros que son más caros. Ahora bien, no hagas esto a la ligera. Comprueba primero si realmente ahorrarás dinero con el préstamo barato, ten en cuenta si los préstamos que ya tienes te van a cobrar una comisión por devolución anticipada y si dicha comisión más lo que pagues por el préstamo barato sigue siendo inferior a lo que pagarías quedándote como estás.
En definitiva, coge papel y bolígrafo y haz cuentas. Si alguno de los préstamos baratos de esta página puede servirte para ahorras, ¡adelante!
Por qué buscar préstamos baratos con Kreditium
Kreditium busca, analiza y selecciona los mejores prestamistas disponibles en España.
En nuestra página de préstamos baratos podrás ver las mejores opciones de las que hemos encontrado durante nuestras horas de análisis e investigación. Como mínimo, esperamos que te sirva para comparar varias posibilidades.
Además, puedes leer nuestras reseñas, donde puedes ver cómo es el prestamista y el préstamo en detalle.
Y todo ello es gratis, así que no tienes nada que perder.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos baratos
Sí. En Kreditium verás algunos que son sin intereses y todos vienen de empresas especializadas en la inmediatez. El resto de préstamos que verás en esta página suelen tardar un máximo de 3 días (aunque siempre pueden ocurrir excepciones).
Depende de cada entidad, pero normalmente si vas a un banco y domicilias la nómina suelen ofrecer financiación más barata de lo que ofrecen al público general. También puedes buscar un avalista o poner una propiedad como garantía.
Lorena Moreno
Actualizado a 4/2/2024Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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