Préstamos rápidos online - Consigue el dinero en 30 minutos
Hemos investigado las mejores opciones de préstamos rápidos online de España y aquí te ofrecemos una comparativa con ellos. Empieza ahora tu solicitud.
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Estadísticas
| Cantidad mínima | 30,00 € |
|---|---|
| Cantidad máxima | 250.000,00 € |
| Promedio TAE mínimas | 397,74 % |
| Promedio TAE máximas | 7342,42 % |
| Con ASNEF | 13 (68,42 % del total) aceptan clientes con ASNEF |
| Para jóvenes | 15 (78,95 % del total) aceptan clientes con menos de 21 años |
Comparaciones
| Resuelve tu deuda |
3000 €
250.000 €
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|---|---|
| Fiesta Crédito |
100 €
1000 €
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| Cashrush |
50 €
750 €
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| Creditosi |
50 €
300 €
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| Finteres |
100 €
10.000 €
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| QueBueno |
50 €
200 €
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| Casheddy |
100 €
300 €
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| Loaney |
30 €
600 €
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| Fineria |
100 €
300 €
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| Microcreditos24 |
50 €
2000 €
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| Finzmo |
50 €
10.000 €
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| Lea Bank |
3000 €
25.000 €
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| Financiar24 |
100 €
5000 €
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| Mi Credito OK |
50 €
50.000 €
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| Pareto |
50 €
300 €
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| Finipay |
300 €
1000 €
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| Wandoo |
50 €
300 €
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| PréstamoPro |
100 €
30.000 €
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| MrFinan |
100 €
50.000 €
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¿Que son los préstamos rápidos?
Los préstamos rápidos online son servicios financieros accesibles por internet que facilitan obtener dinero urgentemente, normalmente en menos de 24 horas. El interés, que es el precio del préstamo, tiende a ser más elevado en comparación con los préstamos tradicionales. Están diseñados para afrontar gastos inesperados, aunque requieren una devolución en un corto plazo de tiempo.
¿Cómo identificar los préstamos rápidos?
Identificar los préstamos rápidos es bastante sencillo, ya que los prestamistas suelen hacer énfasis en sus webs en lo rápido que puedes conseguir el dinero.
Lo único que debes tener en cuenta es que ninguna entidad de préstamos rápidos urgentes se va a responsabilizar del tiempo que tarden los bancos en hacer la transacción. Es normal, pues al fin y al cabo no es algo que dependa de ellos.
La consecuencia de esto es que si realmente necesitas el dinero muy urgentemente, es importante que te fijes en si la entidad tienen cuenta bancaria en tu mismo banco. ¿Cómo? Algunos informan de ello en su web, pero lo normal es que tengas que preguntarlo en el servicio de atención al cliente.
Los tiempos de espera que puedes esperar son de unos 30 minutos, aunque algunos incluso se promocionan como préstamos en 5 minutos. Lo más realista será pensar en unos 15 minutos o 30 si el prestamista tiene cuenta en tu misma entidad y unas 24 horas si la tienen en otra entidad. Por supuesto, siempre pueden ocurrir imprevistos, así que si necesitas préstamos rápidos lo mejor es que te pongas manos a la obra cuanto antes para que los tiempos vayan avanzando.
Los préstamos rápidos tienen unos intereses muy altos. Intenta evitarlos si no es estrictamente necesario que pidas uno.
Lorena Moreno
¿Es posible conseguir dinero en 10 minutos sin preguntas con un préstamo?
Es posible, pero depende de algunos factores que no son realmente controlables por tu parte:
- En qué entidad tienes cuenta tú y en cuál el prestamista.
- La velocidad con que el prestamista da la orden de la transferencia.
- La hora a la que haces la solicitud (si son horas laborales o de descanso).
En cuanto a que la solicitud sea sin preguntas, depende a lo que te refieras. Obviamente sí que te van a pedir información sobre tus ingresos mensuales y datos personales, pero si por preguntas te refieres a tener que justificar en qué vas a gastar el dinero, entonces en Kreditium puedes encontrar muchos prestamistas que trabajan sin preguntas, ya que son préstamos al consumo lo que quiere decir que puedes usar el dinero como creas conveniente y sin dar explicaciones.
¿Cómo identificar préstamos seguros?
El tema de la seguridad es también importante. Lo primero en que debes fijarte antes de hacer nada en una web es a quién pertenece, de lo cual suelen informar en la página sobre términos y condiciones (las de Quiénes somos, sobre nosotros, etc. suelen ser una pérdida de tiempo).
Fíjate en dónde está la sede de la empresa. En nuestra opinión, lo ideal es que esté en España o la Unión Europea para que te protejan las estrictas regulaciones de nuestro país o al menos las comunitarias.
Señales de alerta para no pedir un préstamo:
- Te conceden el préstamo sin exigirte ningún requisito y no comprueban tu solvencia.
- Los has encontrado en carteles por la calle, comentarios de Facebook o de blog o en foros.
- Te piden un pago inicial antes de enviarte ellos el dinero del préstamo.
- No hay contrato.
- Todo es “demasiado” fácil.
Requisitos de los préstamos rápidos online
- Ser mayor de edad.
- Tener DNI o NIE.
- Tener ingresos regulares.
- Tener cuenta bancaria en España y con acceso a la banca online.
- Un correo electrónico o móvil operativo (normalmente ambos).
Qué no te van a pedir:
- Tener nómina.
- Presentar un aval.
- Presentar una garantía.
- Explicaciones sobre para qué quieres el dinero.
- Ir físicamente a una oficina.
¿Cómo funcionan los préstamos rápidos?
El proceso de pedir y gestionar préstamos rápidos se lleva a cabo online y en cuestión de unos pocos minutos obtendrás la confirmación de su aprobación.
En caso de que tu petición sea aprobada, necesitarás ratificar el contrato a través de una rúbrica digital, que puede ser tan fácil como enviar un SMS con un código o simplemente presionar «aceptar crédito».
Tras la confirmación del contrato, se procederá a hacer el depósito en tu cuenta bancaria. Aunque en general es un procedimiento rápido, hay ocasiones en las que el trámite puede demorar entre 24 y 48 horas.
A continuación, explicamos la solicitud paso a paso.
¿Cómo es la solicitud de préstamos rápidos?
La solicitud de los préstamos rápidos está diseñada para que puedas terminarla en unos 10 minutos. Eso sí, para que todo sea veloz debes aceptar que un software curiosee por tu cuenta bancaria. Es un proceso seguro, pero no todo el mundo está dispuesta. Básicamente el proceso es el siguiente:
- Indicas la cantidad y plazo del préstamo en el simulador de la web y haces clic en el botón para enviar la información.
- Les das tus datos personales.
- Inicias sesión en tu banca online a través de la web del prestamista.
- El software hace su estudio.
- Te envían una respuesta.
¿Qué documentos necesitaré para hacer una solicitud de préstamos rápidos?
- Si estás dispuesto a iniciar sesión en tu banca online desde su web, las entidades de préstamos rápidos solo te van a pedir una foto del DNI por las dos caras. Si esto es lo que busca, echa un vistazo a nuestra guía sobre préstamos rápidos online solo con el DNI.
- Si no estás dispuesto a hacer ese inicio de sesión, probablemente te pidan que les envíes también:
- Un justificante de ingresos.
- Un certificado de titularidad de tu cuenta bancaria.
Errores típicos al hacer la solicitud de un préstamo rápido
Los préstamos rápidos son fáciles de conseguir, pero muchas veces las solicitudes se rechazan debido a acciones del solicitante. Aquí te hablamos de algunas de las más comunes para que las evites en la medida de lo posible.
Dar datos falsos
Uno de los problemas principales que deben afrontar los prestamistas son los intentos de suplantación de identidad. O bien porque alguien trata de pedir un préstamo a nombre de otra persona o bien porque da datos falsos, hay muchas solicitudes que no prosperan.
Si realmente necesitas un préstamo, debes dar tus datos reales. Dar datos falsos o de otra persona no solo hará que rechacen tu solicitud, sino que puede conllevar problemas legales.
No dar los datos de inicio de sesión de la banca online
Para dar un servicio tan rápido como el que anuncian en sus webs y materiales promocionales, los prestamistas necesitana utomatizar todo lo posible el proceso de concesión de préstamos rápidos.
Lo consiguen mediante un software que comprueba los movimientos de la cuenta de los clientes, de modo que compara ingresos y gastos y estima si es suficientemente solvente como para que el riesgo que asume el prestamista al conceder el préstamo rápido quede compensado por los intereses que va a recibir.
Por eso, si no das los datos de tu banca online, rechazarán tu solicitud, aunque des el resto de datos correctamente. Esto es muy habitual y de hecho muchas personas categorizan este tipo de préstamos como préstamos solo con cuenta bancaria.
Si no te sientes cómodo dando estos credenciales, ponte en contacto con el servicio de soporte del prestamista y consúltale si pueden hacer la comprobación manualmente.
Dar los datos de una cuenta bancaria que no sea tu cuenta principal
Otro error habitual entre los usuarios que no se fían es dar los datos de inicio de sesión de una cuenta bancaria secundaria en la que no cobran sus ingresos.
Es importante que el software evaluador vea que la cuenta a la que le das acceso tiene ingresos suficientes como para devolver el préstamo. Si simplemente le das acceso a una cuenta bancaria casi abandonada, rechazarán tu solicitud.
Adjuntar fotos borrosas o de mala calidad
Para verificar tu identidad, te pedirán una foto por las dos caras del DNI. Es importante que la foto sea clara y que se vean las cuatro esquinas del documento. Lo mejor es poner el DNI en una mesa o en el suelo y sacar la foto porque si lo estás sujetando con la mano, puedes tapar alguna parte importante.
Normalmente, en los préstamos rápidos online no te pedirán más documentación que esto, pero al menos el DNI será imprescindible.
Para devolver el dinero
Algo de lo que no se suele hablar cuando se tratan los préstamos rápidos es cómo devolver el dinero, pero en Kreditium creemos que merece la pena aclararlo.
Normalmente, en la propia web del prestamista podrás hacer un pago como si fuera una tienda online usando tu tarjeta de crédito o débito.
Además o en vez de esa opción, también es habitual que te ofrezcan la posibilidad de hacerles una transferencia bancaria o incluso un abono en su cuenta bancaria acudiendo a una oficina de la entidad en la que la tengan. Si usas uno de estos métodos, es importante que compruebes cómo quiere el prestamista que identifiques tu abono de dinero. Normalmente te pedirán que en el concepto de la transferencia pongas tu DNI, el número del préstamo que aparecerá en el contrato o ambos. Asegúrate de hacerlo bien, ya que no serías el primero que después de haber pagado recibe una desagradable llamada informándole de que el pago está pendiente, debido a que ellos no han identificado la transferencia con tu deuda.
¿Cómo calcular si vas a poder devolver el dinero?
El cálculo de la capacidad de devolución de un préstamo rápido online es un proceso crucial para asegurarte de que puedes hacer frente a tus obligaciones financieras sin entrar en problemas económicos. Aquí te presentamos una guía paso a paso para ayudarte a evaluar tu capacidad de reembolso antes de solicitar un préstamo rápido online.
Conoce tus ingresos:
Lo primero que debes hacer es determinar tus ingresos totales. Esto no solo incluye tu salario, sino también cualquier otra fuente de ingresos, como alquileres, trabajos a tiempo parcial, pagos de pensiones, entre otros.
Calcula tus gastos:
Haz una lista de tus gastos mensuales. Deberías incluir gastos de alquiler o hipoteca, facturas de servicios públicos, alimentación, transporte, seguros, entre otros. No olvides los gastos ocasionales, como mantenimiento del coche o gastos médicos.
Establece tu superávit:
Resta tus gastos totales de tus ingresos totales. La cifra resultante es tu superávit mensual, que es la cantidad de dinero que te queda después de cubrir todos tus gastos.
Evalúa el coste del préstamo:
Antes de solicitar el préstamo, es importante que entiendas completamente sus términos. Esto incluye la cantidad solicitada, la tasa de interés, el plazo de devolución y cualquier otra tarifa o cargo asociado. Asegúrate de conocer cuánto tendrás que pagar mensualmente, así como el costo total del préstamo y la cantidad de desembolso final si es diferente a la mensual.
Compara tu superávit con el pago del préstamo:
Tu superávit mensual debería ser suficiente para cubrir el pago del préstamo y dejar un margen para imprevistos. Si el pago del préstamo es más alto que tu superávit, debes reconsiderar la cantidad que planeas pedir prestada o buscar otras opciones de financiación.
Cuando calcules si puedes devolver el préstamo rápido, es importante considerar eventos futuros que puedan afectar tus ingresos o gastos. Esto puede incluir un posible cambio de empleo, un aumento de renta o una nueva adición a la familia. También deberías tener en cuenta si tu fuente de ingresos es estable y predecible.
Lorena Moreno
¿En qué debes fijarte de los préstamos rápidos online?
Por supuesto debes fijarte en todo, pero hay algunos factores que son los más importantes:
- Intereses y comisiones
- Requisitos
- Cantidad y plazo
Intereses y comisiones:
En otras palabras, lo que te va a costar el préstamo. Debes tener en cuenta dos cosas:
Para comparar préstamos con diferentes vencimientos necesitas la TAE. Sin embargo, solo la TAE no es suficiente. También debes tener en cuenta una segunda cosa
La cantidad total a devolver con la cantidad de intereses desglosada.
Lo mejor de todo es que deberías ver claramente los dos datos en el contrato de préstamo, así que no tendrás que perder un montón de tiempo investigando.
Además de esto, para acabar de completar el círculo, también debes echar un vistazo a esos intereses y comisiones que ahora crees que no vas a tener que pagar pero… ¿quién sabe? Hablamos de intereses y comisiones como: devolución por pronto pago, retraso en el pago, intereses de mora, comisión por extensión del plazo, etc.
Requisitos
Es importante que estés atento a los requisitos que el prestamista exige a sus clientes porque es muy habitual que los usuarios hagan solicitudes de préstamos solo para recibir rechazos automáticos, lo cual es frustrante y una pérdida de tiempo.
Por otro lado, situaciones demasiado poco exigentes pueden ser sospechosas. Aquí tienes una guía de seguridad para cuando encuentres anuncios diciendo te presto dinero sin ningún requisitos.
Cantidad y plazo
Finalmente y aunque parezca obvio, a la hora de seleccionar préstamos rápidos también es esencial que cumplan con nuestras necesidades en términos de tiempo y cantidad.
Por un lado, si necesitas pedir 200 euros con asnef sin intermediarios no tiene mucho sentido acudir a un prestamista que te obliga a pedir como mínimo 1000 euros.
Por otro lado, si no podemos pedir suficiente dinero, seguiremos teniendo un problema y encima el préstamo conllevará un coste extra.
Si no podemos devolver el dinero cuando llegue el plazo, solo estaremos postergando el problema. Necesitamos tener tiempo para ahorrar el dinero para la devolución y si el prestamista no nos lo da, ese préstamo no nos servirá.
Ventajas de los préstamos rápidos
- Accesibilidad: Los préstamos rápidos suelen ser accesibles para una amplia gama de perfiles de clientes, incluso aquellos que pueden tener dificultades para obtener financiación a través de canales más tradicionales.
- Rapidez: Como su nombre indica, los préstamos rápidos ofrecen procesamiento y desembolso de fondos en un plazo muy breve, a menudo en cuestión de minutos u horas.
- Solicitudes online: Los préstamos rápidos se solicitan y gestionan completamente online, lo que ahorra tiempo y esfuerzo.
- Sin garantía: No requieren de un bien como garantía, por lo que no pones en riesgo tus propiedades.
- Disponibilidad 24/7: Muchos prestamistas de préstamos rápidos operan en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que permite a los clientes solicitar un préstamo en cualquier momento.
- Variedad de ofertas: Existe una gran cantidad de prestamistas en el mercado de préstamos rápidos, lo que significa que los clientes pueden comparar y elegir la oferta que mejor se adapte a sus necesidades.
Desventajas de los préstamos rápidos
- Tasas de interés elevadas: Los préstamos rápidos a menudo vienen con tasas de interés significativamente más altas que las de otros tipos de préstamos, lo que puede hacer que sean caros de pagar.
- Plazos cortos de reembolso: Aunque esto puede ser una ventaja para algunos, los plazos de reembolso cortos pueden ser una desventaja si el prestatario lucha para reunir los fondos a tiempo.
- Riesgo de endeudamiento: Dada su accesibilidad y facilidad de obtención, pueden llevar a un endeudamiento excesivo si no se manejan de manera responsable.
- Consecuencias por impago: Si no se paga un préstamo rápido, los prestamistas pueden imponer sanciones severas, lo que puede incluir informar a las agencias de crédito, lo que puede afectar negativamente la calificación crediticia del prestatario.
- No resuelven problemas financieros a largo plazo: Los préstamos rápidos son soluciones a corto plazo y no deben ser vistos como una solución a problemas financieros a largo plazo o continuos.
¿En qué casos es sensato utilizar los préstamos rápidos?
Los préstamos rápidos pueden ser herramientas financieras útiles cuando se utilizan de manera responsable y se adaptan a las necesidades y capacidades de pago del individuo.
Un caso clásico es cuando se presentan gastos inesperados, como reparaciones de emergencia en el hogar o costes de asistencia sanitaria que no pueden posponerse. Por ejemplo, si tu coche, que necesitas para trabajar, se avería de repente, un préstamo rápido puede permitirte financiar la reparación y seguir con tu rutina diaria. La buena práctica en este caso sería solicitar solo la cantidad que necesitas para la reparación y asegurarte de que puedes pagar el préstamo con tu próximo sueldo o ingresos.
Otro escenario podría ser cuando hay una oportunidad de inversión de tiempo limitado que puede resultar en un retorno financiero mayor que el coste del préstamo. Por ejemplo, si te ofrecen un curso de formación con un precio especial por tiempo limitado y sabes que esta formación te permitirá obtener un aumento salarial o un mejor trabajo. En este caso, un préstamo rápido podría ser una forma efectiva de financiar la inversión en tu futuro. Aquí, la buena práctica sería calcular cuidadosamente el retorno de la inversión y compararlo con el coste del préstamo para asegurarte de que te resulta beneficioso.
Por último, los préstamos rápidos también pueden ser útiles en situaciones donde necesitas mejorar tu flujo de caja a corto plazo. Si tienes un negocio y estás esperando el pago de facturas pero necesitas pagar a tus proveedores ahora, un préstamo rápido puede ayudarte a mantener tu negocio en marcha. La buena práctica en este caso sería tener un plan claro y realista para la devolución del préstamo una vez que las facturas se paguen.
Sin embargo, es importante tener en cuenta las malas prácticas para evitar problemas financieros. Por ejemplo, usar préstamos rápidos para gastos no esenciales, como compras impulsivas o vacaciones, no es aconsejable. Del mismo modo, solicitar un préstamo rápido para pagar otro préstamo o deuda puede llevar a un ciclo de endeudamiento del que puede ser difícil salir.
Tipos de préstamos rápidos
Préstamos inmediatos
Estos créditos están diseñados para satisfacer necesidades financieras emergentes. Las entidades crediticias que los ofrecen, procesan las solicitudes y liberan los fondos en un tiempo impresionantemente corto, a menudo dentro de las 24 horas siguientes a la solicitud, lo que los hace ideales para situaciones imprevistas.
Préstamos urgentes
Estos préstamos son la respuesta a los problemas financieros que requieren atención inmediata. Con mínimos requisitos y un tiempo de aprobación récord, los préstamos urgentes son la solución perfecta para emergencias económicas que no pueden esperar.
Préstamos al instante
Con un proceso de solicitud y aprobación extremadamente rápido, los préstamos al instante están a sólo unos clics de distancia. Destacan por su conveniencia y accesibilidad, proporcionando soluciones financieras rápidas directamente a tu cuenta bancaria.
Préstamos en el acto
Los préstamos en el acto son créditos rápidos que se otorgan en el momento en que se solicitan, eliminando largos tiempos de espera y burocracia. Ofrecen liquidez instantánea para cubrir cualquier tipo de necesidad financiera, sea un gasto planeado o una emergencia.
Por qué buscar préstamos rápidos con Kreditium
Toda la información de Kreditium es gratuita y se basa en horas de trabajo e investigación por parte de personas especializadas en analizar préstamos online, entre ellos préstamos rápidos, y con formación académica en finanzas.
En nuestra web, puedes ver la información básica para hacer un primer filtrado y decidir en qué prestamistas quieres profundizar más.
Recuerda que siempre debes leer cualquier contrato completamente antes de firmar nada.
Preguntas frecuentes sobre préstamos rápidos online
Sí. Algunos de los prestamistas de arriba lo permiten.
No. Los préstamos rápidos son un tipo de préstamo al consumo en el que no te piden explicaciones de para qué quieres el dinero.
Lorena Moreno
Actualizado a 11/6/2023Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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