Empresas de microcréditos en España – Qué hay que saber
En Kreditium, hemos elaborado una guía sobre las empresas de microcéditos en España para que conozcas este tipo de financiación y puedas optar por ella cuando te convenga.
Los microcréditos en España
El origen
Los microcréditos son un concepto que nace de la necesidad de personas con pocos recursos de obtener financiación para poner en marcha un proyecto emprendedor. Esto nos lleva a Muhammad Yunus.
Muhammad Yunus es un economista y banquero bengalí, conocido por su trabajo en el campo de la microfinanza y por ser el fundador del Banco Grameen, un banco que ha cambiado la vida de millones de personas en todo el mundo.
Nacido en Chittagong, Bangladesh, en 1940, Yunus se formó como economista en la Universidad de Daca y en la Universidad Vanderbilt de Estados Unidos. Después de su regreso a Bangladesh, trabajó como profesor de economía en la Universidad de Chittagong, donde comenzó a investigar sobre la pobreza en las áreas rurales de su país.
En 1976, Yunus fundó el Banco Grameen con la idea de ofrecer préstamos a personas que no tenían acceso a los servicios financieros tradicionales. El Banco Grameen se convirtió en el primer banco de microcrédito del mundo y ha inspirado la creación de numerosas instituciones similares en todo el mundo.
La idea detrás del Banco Grameen era simple pero revolucionaria: en lugar de requerir garantías o colaterales, el banco otorgaba préstamos a personas que vivían en la pobreza extrema y que no tenían acceso a los servicios financieros tradicionales. Estos préstamos se utilizaban para financiar pequeños negocios y emprendimientos, permitiendo a las personas salir de la pobreza y mejorar su calidad de vida.
Desde su creación, el Banco Grameen ha prestado más de 27.000 millones de dólares en préstamos a más de 9 millones de personas, en su mayoría mujeres. El banco ha logrado un impresionante índice de recuperación de préstamos del 98%, lo que ha permitido su expansión y la creación de nuevas empresas en áreas rurales.
En reconocimiento a su trabajo, Yunus recibió el Premio Nobel de la Paz en 2006, convirtiéndose en el primer banquero en recibir este galardón. El Comité Nobel elogió a Yunus por su visión de un mundo sin pobreza y por su innovadora contribución a la lucha contra la pobreza a través de la microfinanza.
Pero Yunus no se ha detenido en su trabajo con el Banco Grameen. Ha fundado numerosas organizaciones sin fines de lucro y empresas sociales, incluyendo la Fundación Yunus, que trabaja para promover la educación y el desarrollo social en todo el mundo.
En un mundo donde la desigualdad económica sigue siendo un problema importante, la visión y el trabajo de Muhammad Yunus son más relevantes que nunca. Su enfoque en la microfinanza ha demostrado que las personas que viven en la pobreza extrema tienen la capacidad de mejorar sus vidas si se les da la oportunidad adecuada. Su legado es un recordatorio constante de que el cambio social es posible, incluso en las condiciones más difíciles.
La realidad de las empresas de microcréditos en España
Actualmente, el concepto microcrédito en España se ha pervertido hasta ser solo un pequeño préstamo.
Es cierto que las empresas de microcréditos en España mantienen el enfoque de bajos requisitos para conceder financiamiento, pero si profundizamos un poco, los microcréditos sin mirar ASNEF que puedes encontrar quedan lejos de la idea original de microcréditos.
En primer lugar porque aunque pocas sí que exigen garantías para saber que se va a poder devolver el dinero. Uno de sus requisitos básicos es que el usuario tenga ingresos regulares.
En segundo lugar y todavía más importante porque mientras que el enfoque original de los microcréditos era ayudar a emprendedores sin recursos, ahora el objetivo es el beneficio económico. Esto es lícito, pero hace que la esencia del concepto haya cambiado.
Características de los microcréditos en España
Pequeña cantidad
En las empresas de microcréditos sin mirar ASNEF se suele poder pedir hasta 300, 500 o 1000 euros dependiendo del caso, pero muy raramente más.
Requisitos de documentación más flexible
Muchas veces pueden conseguirse préstamos solo con el DNI.
Requisitos financieros bajos
No suelen requerir una garantía hipotecaria o una verificación de crédito exhaustiva. Esto los convierte en una opción atractiva para aquellos que tienen un historial crediticio negativo o que no tienen una garantía hipotecaria.
Proceso de solicitud y aprobación rápido
La mayoría de las instituciones financieras que ofrecen micropréstamos en España tienen aplicaciones en línea que se pueden completar en cuestión de minutos. Además, la mayoría de los micropréstamos rápidos se aprueban en un plazo de 24 a 48 hora.
Intereses altos
Es importante tener en cuenta que los intereses de los préstamos rápidos suelen ser más altos que los préstamos bancarios tradicionales debido al mayor riesgo asumido por las instituciones financieras que los ofrecen. Como decíamos, este tipo de préstamo ahora se mueve por el lucro y para ello tiene que compensar los riesgos.
Plazos de amortización más cortos
Muchas veces de solo hasta 90 días.
Son para imprevistos
Suelen usarse para necesidades financieras inesperadas, como reparaciones de automóviles o emergencias médicas. La naturaleza rápida y fácil de los préstamos rápidos los convierte en una opción atractiva para aquellos que necesitan dinero rápidamente para hacer frente a una emergencia financiera. Sin embargo, ya no son nada recomendables para potenciales emprendedores.
Los altos intereses de los microcréditos hace que haya que tener cuidado con ellos. Antes de solicitar, calcula cuánto puedes ahorrar cada mes. Pide el préstamo solo si estás segurio de poder devolverlo.
Lorena Moreno
¿Existen los microcréditos sin mirar ASNEF?
ASNEF es el acrónimo de "Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito". Se trata de una base de datos que recoge información sobre impagos, deudas y otras irregularidades financieras de personas físicas y jurídicas. Las empresas financieras lo utilizan para verificar la solvencia de los solicitantes de préstamos y otros productos financieros.
Estar incluido en ASNEF hace que sea más difícil obtener préstamos, ya que los prestamistas ven a los individuos en ASNEF como un riesgo más alto. Muchos prestamistas pueden negarse a conceder préstamos o imponer condiciones más estrictas a los individuos en ASNEF, como tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos.
Sin embargo, existen prestamistas que ofrecen préstamos con ASNEF fiables. Estos prestamistas suelen ser empresas financieras que se especializan en préstamos de alto riesgo y están dispuestos a aceptar a prestatarios con historiales crediticios negativos. A cambio, estos microcréditos sin mirar ASNEF suelen cobrar intereses más altos que los prestamistas tradicionales para compensar el riesgo adicional que asumen.
¿Es posible conseguir microcréditos sin intereses?
Efectivamente, es posible. Algunos prestamistas ofrecen microcréditos sin intereses como oferta de bienvenida a sus nuevos clientes. Normalmente, esta oferta está restringida a un máximo de 300 €, pero en algún caso puede llegar hasta los 500 €. Para dar con estos préstamos puedes acudir directamente a un prestamista como Vivus o Moneyman o a un bróker como Credy.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Cantidad del préstamo | 50 - 300 € | 100 - 400 € | 50 - 750 € |
| Duración del préstamo | 61 - 90 días | 61 - 90 días | 61 - 90 días |
| TAE | 0,00 - 2830,80 % | 0,00 - 3112,64 % | 0,00 - 203,72 % |
| Sin nómina | Sí | Sí | Sí |
| Con ASNEF | Sí | Sí | Sí |
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¿Se pueden conseguir microcréditos de 50 euros?
Sí, es posible conseguir conseguir microcréditos de 50 euros porque las empresas que conceden este tipo de financiamiento se dedican precisamente a las cantidades pequeñas.
Puedes ver más opciones y prestamistas en nuestra página dedicada a préstamos de 50 euros con el DNI.
¿Cómo conseguir un préstamo?
Compara opciones
Es importante comparar tanto la seguridad que te brinda el prestamista como las condiciones del préstamo. Si el préstamo que solicitas es a corto plazo, debes comparar el coste total del préstamo, el cual puedes encontrar en el simulador de préstamos del prestamista o en el contrato. Asegúrate de conocer la cantidad total a devolver con los intereses desglosados y las comisiones adicionales. Por otro lado, si optas por un préstamo a largo plazo, es necesario comparar utilizando la TAE y el coste total, ya que esto te dará una idea clara del coste relativo y absoluto de cada opción.
Da tus datos
A pesar de que proporcionar los datos personales para solicitar un préstamo puede ser fácil, este paso puede ser la causa de un alto porcentaje de rechazos. Los prestamistas solo solicitan la información esencial para el proceso, con la intención de que obtengas el préstamo lo más rápido posible y, de esa manera, puedan generar intereses. Por lo tanto, si se te solicita información, es porque es esencial, por lo que no debes perder el tiempo proporcionando datos falsos o dejando campos sin completar. Si no estás dispuesto a ser sincero y completar toda la información solicitada, es muy probable que tu solicitud sea rechazada.
Espera una respuesta
Después de enviar la información necesaria, solo queda esperar para saber si tu solicitud ha sido aceptada. La buena noticia es que en el caso de los microcréditos sin mirar ASNEF, la respuesta suele ser muy rápida, a menudo en cuestión de minutos.
Firma el contrato
En caso de que tu solicitud sea aceptada, el prestamista te proporcionará las instrucciones necesarias para firmar el contrato. Esto puede incluir el envío de un código a través de un mensaje de texto, ingresar el código en la página web del prestamista o utilizar una aplicación de firma digital integrada en el sitio web del prestamista. De cualquier manera, este proceso no debería tomar más de cinco minutos y podrás completarlo en línea.
Requisitos de los préstamos
- Ser mayor de edad y tener capacidad de obrar: Este requisito es fundamental para poder celebrar un contrato válido.
- Tener ingresos regulares o un bien para poner como garantía: Para que el prestamista tenga la confianza de que podrás devolver el dinero prestado, necesitas demostrar que tienes ingresos regulares, como una nómina o pensión, o bien, tener un bien que puedas poner como garantía, como una propiedad inmobiliaria.
- Tener cuenta bancaria en España: El prestamista necesitará hacer la transferencia del dinero prestado a una cuenta bancaria que esté a tu nombre en España.
- Tener número de teléfono móvil: Es importante que proporciones un número de teléfono móvil válido para que el prestamista pueda comunicarse contigo en caso de ser necesario, ya sea para confirmar información o notificarte sobre el préstamo.
- Tener DNI o NIE: Para poder solicitar un préstamo con ASNEF necesitarás tener un documento de identidad válido en España, ya sea un DNI o NIE. Además, es probable que te pidan enviar una foto por ambas caras para verificar tu identidad y validar la solicitud de préstamo.
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