Préstamos al consumo en España en 2024
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Estadísticas
| Cantidad mínima | 30,00 € |
|---|---|
| Cantidad máxima | 250.000,00 € |
| Promedio TAE mínimas | 190,80 % |
| Promedio TAE máximas | 6651,88 % |
| Con ASNEF | 15 (75,00 % del total) aceptan clientes con ASNEF |
| Para jóvenes | 17 (85,00 % del total) aceptan clientes con menos de 21 años |
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¿Qué son los préstamos al consumo?
Los préstamos al consumo se conceden para la adquisición de bienes y servicios en general. Es decir, con ellos no tienes obligación de dar explicaciones sobre para qué vas a utilizar el dinero, lo que les convierte en una de las posibilidades de financiamiento más flexibles.
¿Qué necesitas para poder optar a préstamos al consumo?
Las exigencias básicas son muy asequibles, pero si no las cumples es difícil que puedas conseguir financiación. Puedes verla a continuación:
- Ser mayor de edad.
- Tener DNI o NIE.
- Ser titular de una cuenta bancaria en España.
- Disponer de teléfono móvil con línea.
- Tener un correo electrónico.
- Recibir ingresos regulares y demostrables.
Ejemplo de costes de préstamos al consumo
| Cantidad del préstamo | Plazo de amortización | Pago mensual | Coste en intereses | Devolución |
|---|---|---|---|---|
| 1000 € | 3 meses | 337,22 € | 11,67 € | 1011,67 € |
| 1000 € | 6 meses | 170,07 € | 20,42 € | 1020,42 € |
| 1000 € | 1 años | 86,49 € | 37,92 € | 1037,92 € |
El ejemplo está basado en PréstamoPro con una TAE del 7%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.
¿Cómo es el proceso de solicitud de los préstamos al consumo?
Dices lo que necesitas
En primer lugar, tienes que especificar qué necesitas de tu préstamo al consumo; es decir, cantidad y plazo de devolución.
Das tus datos personales
Como es lógico, tendrás que identificarte. Es fácil, solo tendrás que rellenar un formulario y enviar una foto del DNI que puedes sacar con el móvil.
Dar información financiera
Para evaluar tu solicitud, el prestamista necesita saber tus ingresos y gastos y algunos otros detalles. Prácticamente todos te pedirán que rellenes información en un formulario. A partir de ahí, tendrás que demostrar tus ingresos regulares, algo que, en algunos casos, se hace enviando fotos de documentación (declaraciones de impuestos, nóminas, etc.) o dando acceso a un software a tu banca online para que registre los movimientos.
Esperar una respuesta
Los prestamistas que se dedican a préstamos rápidos, no suelen tardar más de 10 - 15 minutos en dar una respuesta.
La parte más importante de la solicitud de un préstamo es la comparación previa: es el momento en que puedes ahorrar más dinero.
Lorena Moreno
Cómo comparar préstamos al consumo
Los factores en que debes fijarte son:
- Requisitos
- Cantidad y plazo
- Intereses
- Comisiones
- Fiabilidad del prestamista
Requisitos
Antes de perder el tiempo, comprueba que cumples con todos los requisitos del prestamista.
Si no lo haces, el rechazo será automático por lo que no merece la pena hacer la solicitud.
Cantidad y plazo
También es esencial que el prestamista pueda satisfacer tus necesidades de dinero y plazo. Tener que pedir demasiado poco dinero o en demasiado poco tiempo no te servirá, si te pasas por arriba, te saldrá muy caro... busca una opción que se ajuste a lo que necesitas.
Intereses
Los intereses se suelen mostrar mediante el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente).
El TIN es el porcentaje que se aplica a la cantidad del préstamo para calcular los interses. Con él, sabrás la cantidad bruta a pagar en este concepto. Sin embargo, este porcentaje no te servirá para comparar préstamos de diferente duración porque podría ser engañoso.
Para dicha comparación, lo mejor es utlizar la TAE que lo que hace es igualar el plazo de todos los préstamos que compares a un año.
Como puedes suponer, cuantos menos intereses pagues, mejor.
Comisiones
Junto con los intereses, las comisiones son la otra parte del coste de pedir préstamos al consumo. En el contrato deben venir todas especificadas. Algnuas de las más habituales son:
- Estudio del préstamo
- Apertura del préstamo
- Devolución anticipada
- Extensión del plazo o de una cuota
- Pago retrasado
Fiabilidad del prestamista
Como en cualquier asunto relacionado con dinero, con los préstamos al consumo es esencial contratar con un prestamista en el que tengamos confianza.
Infórmate sobre la empresa, dónde tiene su sede, su tratamiendo de datos personales, reputación, etc.
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¿Qué hacer antes del préstamo?
La posibilidad de utilizar el dinero de los préstamos al consumo en casi cualquier cosas que quieras es a la vez una ventaja y un riesgo. El riesgo viene de que al no tener que dar explicaciones de para qué es el dinero algunos usuarios lo utilizan en asuntos poco responsables. Por supuesto, cada uno es libre de gastar el dinero en lo que quiera, pero solo debe gastar lo que puede permitirse. Pedir préstamos para comprar caprichos, sean bienes o servicios, normalmente es una actitud poco responsable.
Por otro lado, si quieres tomar la decisión de pedir un préstamo al consumo responsablemente, puedes seguir estos pasos:
- Calcula tus ingresos mensuales.
- Calcula tus gastos mensuales (sin ignorar los más pequeños).
- Resta uno de otro y obtendrás tu capacidad de ahorro. Esta cantidad es el máximo que podrías destinar a devolver las cuotas del préstamo, pero piensa que todavía deberías dejar un margen para imprevistos.
- Ahora que ya sabes qué cantidad mensual de devolución de préstamo puedes asumir, compara las opciones que te ofrezcan un préstamo respetando esa condición.
¿Se pueden conseguir préstamos al consumo con ASNEF?
Sí. Hay varios prestamistas que ofrecen préstamos al consumo con ASNEF. Si quieres maximizar tus posibilidades de ser aceptado, puedes hacer tu solicitud en unos de estos tres brókers y ellos se encargarán de buscar un prestamista dispuesto a estudiarla. Y lo mejor es que esta ayuda no retrasará el proceso. Hoy mismo puedes obtener una o varias ofertas de préstamo.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Cantidad del préstamo | 100 - 10.000 € | 100 - 1000 € | 100 - 300 € |
| Duración del préstamo | 61 - 90 días | 61 - 90 días | 91 - 120 días |
| TAE | 0,00 - 36,00 % | 0,00 - 317,00 % | 0,00 - 36,00 % |
| Sin nómina | Sí | Sí | Sí |
| Con ASNEF | Sí | Sí | Sí |
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Lorena Moreno
Actualizado a 4/3/2024Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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