Kreditium - Compara prestamistas y préstamos online
Kreditium te ayuda a encontrar los mejores prestamistas y préstamos online disponibles en España en 2023 y compararlos para que puedas tomar una buena decisión. Aquí encontrarás diferentes formas de financiamiento y préstamos, desde los más rápidos a los que tienen intereses más bajos. ¡Infórmate con nosotros!
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Cómo comparar préstamos online
Hacer una comparación de préstamos online es algo que debe adaptarse al tipo de préstamo que estamos buscando en internet. No es lo mismo una hipoteca a 35 años que un préstamo rápido a 61 días.
A continuación, te hablamos de los factores a tener en cuenta cuando haces una comparación de préstamos en internet.
TAE
La Tasa Anual Equivalente anualiza el préstamo, es decir, te informa del porcentaje del dinero prestado que se acumulará en intereses durante un año. Para una mayor transparencia, la ley obliga a incluir todos los gastos y comisiones obligatorias para obtener el préstamo online en el cálculo de la TAE.
La TAE es buena para comparar préstamos online cuando estos tienen diferentes plazos, ya que los iguala todos a un año.
Sin embargo, pierde un poco de sentido en el caso de los préstamos rápidos. En estos préstamos las TAE son siempre desorbitadas, pero al devengarse los intereses solo durante unos días (hasta unos 3 meses máximo) el coste total, aunque es caro en términos relativos, suele ser asequible en términos absolutos.
Por ello, para el caso de los préstamos rápidos, en Kreditium recomendamos utilizar el coste total como base de la comparación.
Coste total del préstamo
Puede parecer un factor obvio que no hace falta mencionar, pero lo cierto es que es la base sobre la que tomar una decisión. El coste total de un préstamo online incluye los intereses, las comisiones y el precio de cualquier otro producto que nos obliguen a contratar para adquirir el préstamo.
Los prestamistas de internet normalmente no obligan a contratar servicios extra, pero los bancos de toda la vida que, ahora también conceden préstamos online, suelen exigir a sus clientes domiciliar nóminas o contratar otros productos. Esta práctica complica mucho el cálculo del coste total, pero recomendamos hacer el esfuerzo de hacerlo.
En el caso de los préstamos online que no tienen productos asociados, es mucho más fácil de ver, ya que en el contrato debe aparecer el desglose de lo que es devolución del principal y de lo que se paga en concepto de intereses. Si a dichos intereses les añadimos las comisiones, obtendremos el coste total.
TIN
El Tipo de Interés Nominal es el porcentaje que se aplica al principal para calcular los intereses. Si los préstamos online tienen diferentes duraciones puede ser confuso se recomienda utilizar la TAE, pero si la duración es la misma, se vuelve más útil.
No hay que olvida que el TIN, a diferencia de la TAE, NO incluye las comisiones obligatorias.
Contrato
Quizá no puedas leer 10 contratos de préstamos online, pero cuando hayas reducido tu lista a 2 o 3 opciones, lo ideal es leer los contratos completos tomando notas de las características de cada préstamo. Solo de esta manera tendrás toda la información necesaria y conocerás bien cada servicio.
Incluso si acabas escogiendo la primera opción, comparar varias te permite saber que dicha opción es realmente la mejor para tu caso y no el fruto del marketing del prestamista en cuestión.
Lorena Moreno
Qué considerar antes de solicitar un préstamo online
Además de lo anterior, que nos sirve para comprar préstamos online, debes tener en cuenta nuestra propia situación antes de hacer una solicitud. El mero hecho de que un prestamista acepte tu solicitud, no es suficiente para pensar que te conviene solicitar ese préstamo. Además de eso, es necesario analizar tu situación personal y económica particular.
En tu situación persona, Kreditium no puede entrar, pero podemos darte algunas ideas para analizar tú situación financiera:
Compara ingresos y gastos
Una buena práctica antes de lanzarse al mundo de los préstamos online es calcular tu capacidad de ahorro (Ingresos mensuales - Gastos mensuales). Esta cantidad es la que te dice la cantidad que puedes dedicar mensualmente a devolver las cuotas del préstamo o ahorrar para cuando llegue el momento del pago final.
Con una idea clara de la cantidad que puedes dedicar a préstamos mensualmente, te resultará más fácil decidir si un préstamo es una buena opción para ti.
Piensa en tu futuro
Además de saber tu capacidad de ahorro actual, también es recomendable pensar en el futuro. Por supuesto nadie puede saber lo que va a pasar, pero sí hay algunas situaciones más predecibles. Por ejemplo, si estáis pensando en aumentar la familia, es probable que los gastos aumenten de aquí a unos meses. Si tienes un trabajo temporal o cuyos ingresos son cíclicos también debes tenerlo en cuenta en tus cálculos.
Trata de ser conservador en lo que se refiere a tus ingresos futuros y plantear n escenario para ver si dentro de unos meses seguirás pudiendo pagar las cuotas del préstamo online.
Trata de diseñar un plan B por si las cosas van mal
En finanzas solo hay dos maneras de mejor: aumentar ingresos o reducir gastos.
Nunca está de más pensar en qué alternativas tendrás para llevar a cabo una de estas dos mejoras o las dos en el caso de que ocurra un imprevisto que te complique devolver el préstamo.
Teniendo en cuenta todo esto, tendrás una mejor idea de tu situación financiera.
Tipos de préstamos online
- Préstamos al consumo
- Préstamos sin intereses
- Préstamos a corto plazo
- Préstamos a plazos
- Préstamos sin nómina
- Préstamos rápidos
Préstamos al consumo
Los préstamos online al consumo son aquellos que te permiten comprar lo que quieras sin dar explicaciones. Surgen en oposición a las hipotecas (préstamos para comprar una propiedad), préstamos para estudiantes (para pagar matrículas de estudios), préstamos para reformas de viviendas, etc.
Estos préstamos son los que más libertad te dan, pero cuidado, no hay que usarlos de manera irresponsable.
Préstamos sin intereses
Son préstamos online en los que, gracias a una promoción del prestamista, solo requieren la devolución del principal, pero no el pago de intereses.
En ellos, lo más importante es comprobar que la TAE sea cero, ya que si lo es significará que el préstamo online es gratis.
Préstamos a corto plazo
En general, en finanzas, se habla de corto plazo cuando el plazo es menor de un año y de largo cuando es mayor. Sin embargo, los préstamos rápidos han evolucionado tanto y son tan rápidos que ahora se han reducido los tiempos.
En Kreditium consideramos que los préstamos a corto plazo son aquellos que se devuelven en 3 meses o menos y a largo plazo todos los demás.
Préstamos a plazos
Los préstamos online a plazos son aquellos que no se devuelven al final de una sola vez, sino que se dividen en pequeñas partes (normalmente mensualidades) y se van devolviendo poco a poco.
Tienen la ventaja de que a los usuarios suele resultarles más fácil organizarse con estos préstamos en comparación con un gran pago final.
Préstamos sin nómina
Entre los requisitos más habituales de los préstamos está el tener una nómina. Sin mebargo, en el caso de los préstamos online es habitual que lo importante sea tener ingresos regulares y no tanto si estos provienen de una nómina u otra fuente.
Los préstamos sin nómina son aquellos que no te exigen trabajar por cuenta ajena para poder solicitarlos.
Préstamos rápidos
Aunque rápido es un concepto subjetivo, en Kreditium consideramos préstamos online rápidos aquellos que es posible conseguir en menos de 24 horas.
Dentro de esta categoría tenemos:
¿Existen los préstamos irrechazables?
Si estiman que no vas a poder devolver el dinero, siempre te rechazarán la solicitud. SIn embargo, algunos prestamistas piden requisitos tan bajos que promocionan su servicio como
Los mejores préstamos personales online
A continuación te ofrecemos un pequeño comentario sobre los mejores préstamos personales online según Kreditium. Ten en cuenta que NO tenemos relación comercial con ninguno de los prestamistas que aparecen en esta lista.
Santander
En el Banco Santander puedes conseguir de 6.000 a 90.000 € a unos intereses del 10,25% TAE. Lo bueno es que si domicilias tu nómina (de a partir de 700 euros), el interés baja al 9,47% TAE. Puedes devolverlo en entre 12 y 84 meses.
Si lo deseas, también puedes contratar un Seguro de Protección de Préstamos. Con este seguro el interés del préstamo baja, pero al añadir el coste del seguro estarás pagando más. Eso sí, tienes la tranquilidad de que si te ocurre algo como una invalidez, el seguro se hará cargo del préstamo. Para valorarlo bien, lógicamente necesitas leer en profundidad las condiciones del seguro.
Préstamo personal online BBVA
En el BBVA puedes conseguir de 3.000 a 75.000 euros a devolver en de 24 a 32 meses. La TAE es del 8,84 % si domicilias una nómina de al menos 600 euros o del 9,94% si no lo haces.
Ellos lo llaman préstamo rápido, aunque por supuesto su velocidad queda muy lejos de los verdaderos préstamos rápidos. Lo que sí es verdad es que la solicitud se puede completar en pocos minutos, es online y sencilla.
Préstamo NARANJA ING
Con el préstamo Naranja de ING puedes conseguir entre 6.000 y 60.000 euros, pero la cantidad máxima depende de para qué quieras el dinero. No es lo mismo que lo pidas para un viaje que que lo hagas para una reforma en tu vivienda.
La TAE será de entre el 5,63 % hasta el 13,23 % y es fija a lo largo de la vida de todo el préstamo. Los plazos de devolución varían entre 12 y 84 meses, aunque ING permite hacer devoluciones anticipadas sin pagar comisiones en cualquier momento, siempre que sean de más de 50 euros.
Préstamo 24 horas Abanca
En Abanca las cantidades también van de los 6000€ hasta los 60.000€ con TAE desde 10,26% hasta 18,90%. Como ves, la TAE mínima es un poco alta, debido entre otras cosas a que la comisión de apertura mínima asciende a 150 €. Es posible bajar los intereses contratando algunos servicios extra, pero realmente la TAE no baja tanto (a un mínimo del 10,08%).
Por qué elegir préstamos online con Kreditium
En Kreditium to ofrecemos la información básica para que puedas iniciar la comparación de préstmaos online y ahorrar horas de investigación buscando opciones.
Dicho esto, te animamos encarecidamente a leer los contratos completos de los dos o tres prestamistas que te parezcan más adecuados.
Las ventajs de utilizar Kreditium son:
- En Kreditium todo es gratis.
- Puedes ver de un vistazo las características básicas del préstamo.
- Ofrecemos analisis más completos de cada prestamista en las reseñas.
- En cada una de nuestras páginas explicamos cómo funciona cada tipo de préstamo y qué se debe tener en cuenta.
Preguntas frecuentes sobre obtener financiación
No. Con Kreditium puedes hacer un primer filtrado de entidades para que sea mucho más probable que acepten tu solicitud, pero en todos los casos la decisión final depende de tus circunstancias personales y el prestamista elegido.
Sí. Es necesario tener ingresos regulares para obtener financiación de nuestros colaboradores. Sin embargo, no es necesario que esos ingresos sean de una nómina. Pueden ser de un trabajador autóinomo, de un pensionista, prestación de desempleo, beca, etc.
Como mínimo tendrás que ser mayor de edad, tener una cuenta bancaria, un correo electrónico y un número de teléfono.
Kreditium pertenece a una empresa sueca llamada Compary AB.
Empezamos nuestra aventura en 2018, pero no llegamos a España hasta el año 2022.
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