Kreditium - Compara prestamistas y préstamos personales online en España

La Tasa Anual Equivalente anualiza el préstamo de dinero, es decir, te informa del porcentaje del dinero prestado que se acumulará en intereses durante un año. Para una mayor transparencia, la ley obliga a incluir todos los gastos y comisiones obligatorias para obtener el préstamo online en el cálculo de la TAE.

La TAE es buena para comparar préstamos online cuando estos tienen diferentes plazos, ya que los iguala todos a un año.

Sin embargo, pierde un poco de sentido en el caso de los préstamos rápidos. En estos préstamos de dinero fácil las TAE son siempre desorbitadas, pero al devengarse los intereses solo durante unos días (hasta unos 3 meses máximo) el coste total, aunque es caro en términos relativos, suele ser asequible en términos absolutos.

Por ello, para el caso de los préstamos rápidos, en Kreditium recomendamos utilizar el coste total como base de la comparación.

Puede parecer un factor obvio que no hace falta mencionar, pero lo cierto es que es la base sobre la que tomar una decisión. El coste total de un préstamo online incluye los intereses, las comisiones y el precio de cualquier otro producto que nos obliguen a contratar para adquirir el préstamo de dinero.

Los préstamos en línea normalmente no obligan a contratar servicios extra, pero los bancos de toda la vida que, ahora también conceden préstamos online, suelen exigir a sus clientes domiciliar nóminas o contratar otros productos. Esta práctica complica mucho el cálculo del coste total, pero recomendamos hacer el esfuerzo de hacerlo.

En el caso de los préstamos online que no tienen productos asociados, es mucho más fácil de ver, ya que en el contrato debe aparecer el desglose de lo que es devolución del principal y de lo que se paga en concepto de intereses. Si a dichos intereses les añadimos las comisiones, obtendremos el coste total.

El Tipo de Interés Nominal es el porcentaje que se aplica al principal para calcular los intereses. Si los préstamos online tienen diferentes duraciones puede ser confuso se recomienda utilizar la TAE, pero si la duración es la misma, se vuelve más útil.

No hay que olvidar que el TIN, a diferencia de la TAE, NO incluye las comisiones obligatorias.

Quizá no puedas leer 10 contratos de préstamos online, pero cuando hayas reducido tu lista a 2 o 3 opciones, lo ideal es leer los contratos completos tomando notas de las características de cada préstamo de dinero. Solo de esta manera tendrás toda la información necesaria y conocerás bien cada servicio.

Una buena práctica antes de lanzarse al mundo de los préstamos online es calcular tu capacidad de ahorro (Ingresos mensuales - Gastos mensuales). Esta cantidad es la que te dice la cantidad que puedes dedicar mensualmente a devolver el dinero en las cuotas del préstamo o ahorrar para cuando llegue el momento del pago final.

Con una idea clara de la cantidad de dinero que puedes dedicar a los préstamos mensualmente, te resultará más fácil decidir si un préstamo fácil es una buena opción para ti.

Además de saber tu capacidad de ahorro actual, también es recomendable pensar en el futuro. Por supuesto nadie puede saber lo que va a pasar, pero sí hay algunas situaciones más predecibles. Por ejemplo, si estáis pensando en aumentar la familia, es probable que los gastos aumenten de aquí a unos meses. Si tienes un trabajo temporal o cuyos ingresos son cíclicos también debes tenerlo en cuenta en tus cálculos.

Trata de ser conservador en lo que se refiere a tus ingresos futuros y plantear un escenario para ver si dentro de unos meses seguirás pudiendo pagar las cuotas del préstamo de dinero online.

En finanzas solo hay dos maneras de mejorar: aumentar ingresos o reducir gastos.

Nunca está de más pensar en qué alternativas tendrás para llevar a cabo una de estas dos mejoras o las dos en el caso de que ocurra un imprevisto que te complique devolver el dinero del préstamo fácil.

Teniendo en cuenta todo esto, tendrás una mejor idea de tu situación financiera.