Préstamos a plazos
Si necesitas dinero rápido, pero no te ves capaz de devolverlo solo en 30 días, los préstamos a plazos son la solución. Todos los prestamistas que veas en Kreditium se caracterizan por procesos de solicitud sencillos, dar respuestas rápidas y hacer un envío de dinero ágil. Desde los préstamos más rápidos y caros que puedes conseguir en 15 - 30 minutos, hasta los más baratos que se pueden conseguir en pocos días, aquí tratamos de ofrecerte una buena diversidad de opciones si no quieres tener que devolverlo todo en un mes.
Cómo son los préstamos a plazos
Préstamos a plazos son todos aquellos que se devuelven de más de una vez. Normalmente, los plazos serán mensuales y a cada uno de ellos se lo conoce como "cuota mensual".
Existen diferentes tipos de amortización del préstamo, desde aquel que se devuelve todo al final y, por tanto, no es un préstamo a plazos, hasta aquel que se devuelve poco a poco con todas las cuotas de igual valor, pasando por aquel cuyas cuotas van aumentando de modo que el último pago es el más alto. Realmente hay un sinfín de modalidades, pero puedes estar tranquilo porque absolutamente siempre antes de contratar un préstamo te mostrarán el contrato y en él se explicará cómo se va amortizando.
En Kreditium, lo más habitual es que encuentres dos tipos de préstamos:
- De un solo plazo.
- A plazos.
En los préstamos a plazos pagas una cuota cada mes que normalmente incluye intereses y devolución del principal. Las cuotas suelen ser de igual valor y, por tanto, el último mes pagas lo mismo que el primero (insistimos esto es lo habitual en los préstamos que puedas ver en Kreditium, pero comprueba siempre el contrato).
Ventajas de los préstamos a plazos
- Es más cómodo ir devolviendo el préstamo mes a mes que hacer un gran pago final.
- Es más fácil organizarse.
- Es más fácil tener el dinero a fin de mes y no cometer un impago.
- Si finalmente hubieras preferido devolver el dinero antes, la mayoría de prestamistas ofrecen la opción de hacer una devolución anticipada.
Desventajas de los préstamos a plazos
- Los intereses se devengan durante más tiempo.
- Es más fácil que haya un descuido un mes y no pagues lo que debes.
¿Cuándo son interesantes los préstamos a plazos?
Al pedir dinero el primer factor de interés siempre es pagar lo menos posible. Por tanto, lo más importante a comprobar es ¿cuánto vas a pagar más o menos si pides un préstamo a largo plazo en vez de uno de aquí a tu próximo día de cobro?
Para saber compara cantidades absolutas. ¿Cuáno dinero devuelves en total en cada caso?
Además, hay otro factor muy importante: los préstamos a largo plazo suelen ser mucho más "cómodos" de devolver en el sentido de que no afectan tanto a tu presupuesto mensual. Si crees que los préstamos a corto plazo van a ponerte en aprietos a final de mes y con ellos es más probable que cometas un impago, quizá te merezcan más la pena los préstamos a plazos incluso aunque te resulten un poco más caros (que no siempre será así).
En resumen, no te queda otra que hacer cuentas.
Requisitos habituales del financiamiento a largo plazo
- Ser mayor de edad.
- Ser residente en España (tener DNI o NIE).
- Tener ingresos regulares.
- Tener banca online.
¿Se pueden encontrar préstamos a plazos sin nómina?
Sí, a continuación te dejamos algunos brókers en los que puedes encontrar préstamos a plazos sin nómina.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Cantidad del préstamo | 100 - 1000 € | 500 - 5000 € | 100 - 1500 € |
| Duración del préstamo | 61 - 90 días | 3 meses - 2 años | 91 - 120 días |
| TAE | 0,00 - 317,00 % | 80,00 - 85,00 % | 0,00 - 36,00 % |
| Sin nómina | Sí | Sí | Sí |
| Con ASNEF | Sí | Sí | Sí |
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Cómo es la solicitud de los préstamos a plazos
Realmente no es diferente a la de cualquier otro préstamo:
- Te registras en la web con tus datos personales.
- Das tus datos financieros.
- Estudian la solicitud.
- Te dan una respuesta.
Los datos financieros se refieren a tus ingresos y gastos. Algunos prestamistas querrán que les envíes algunos documentos que les muestren que tienes ingresos (una nómina, una declaración de impuestos, etc.) y otros te pedirán que les des los datos de tu banca online para que un software revise los movimientos de tu cuenta bancaria y tomar una decisión automatizada sobre la base de dichos movimientos.
¿Qué opciones de préstamos a plazos hay?
- Préstamos rápidos
- Préstamos online normales
- Financiamiento a largo plazo con garantía hipotecaria
Préstamos rápidos
Aunque antes el plazo máximo solía de ser 30 días con una sola cuota de devolución, ahora ya hay opciones que permiten devolverlos en algunos meses con cuotas mensuales de modo que el usuario esté un poco más holgado. Por tanto, ahora es perfectamente posible conseguir préstamos rápidos y a plazos al mismo tiempo. En este sentido, te recomendamos echar un vistazo a nuestra página con préstamos a devolver en 90 días.
Préstamos online normales
De intereses más bajos que los préstamos rápidos, su tramitación suele llevar un poco más de tiempo, pero a día de hoy suelen ser suficientemente rápidos para la mayoría de necesidades. Normalmente, puedes tener el dinero en unos 3 a 5 días
Dentro de esta categoría, encontramos los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF, que en realidad podríamos considerarlos un punto intermedio entre los préstamos rápidos y las opciones más tradicionales. En Kreditium, pensamos que es una opción muy interesante, ya que 12 meses es un plazo de tiempo suficiente para poder ahorrar el dinero del crédito si nos atenemos a que la mayoría de préstamos con ASNEF suelen ser de cantidades pequeñas.
Préstamos con garantía hipotecaria
En estos préstamos necesitas hacer una visita al notario. A cambio, suelen ser con los que puedes conseguir cantidades mayores e intereses más bajos.
¿Te piden que inicies sesión en tu banca online?
Es normal. Lo hacen para estudiar los movimientos de tu cuenta y decidir si eres solvente. Por supuesto, lo mejor es que des los datos de la cuenta bancaria en la que recibas tus ingresos regulares. Si no lo haces así, probablemente rechazarán tu solicitud.
¿En qué fijarse antes de solicitar un préstamo?
Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, y esto incluye los préstamos a plazos, es esencial leer el contrato completo.
Dentro del contrato, hay varias cosas en las que debes fijarte especialmente:
- Cantidad total a devolver que incluyen devolución y principal más intereses (para comparar los préstamos en términos absolutos).
- TAE (para comparar los préstamos en términos relativos).
- Comisiones en casos de sucesos sobrevenidos (impagos, retrasos en los pagos, etc.).
Y, por supuesto, los requisitos, ya que si no los cumples, solicitar el préstamo sería una pérdida de tiempo.
¿Sabías que en 14 días tienes derecho a desistir del contrato?
Esto significa que puedes devolver el dinero pagando solo los intereses devengados y sin tener que pagar ninguna penalización por la devolución anticipada.
Por qué buscar préstamos a plazos con Kreditium
- Porque ahorras horas de investigación.
- Porque tenemos años de experiencia analizando préstamos.
- Porque hemos invertido mucho esfuerzo en buscar opciones.
- Porque nuestros prestamistas son seguros.
- Porque todo nuestro contenido es gratuito.
Preguntas frecuentes sobre préstamos a plazos
Te enviarán un correo electrónico o un SMS.
Sí, tanto en el mismo prestamista (quizá tengas que esperar unos días), como en otro.
Normalmente te ofrecerán más de una opción: cargarlo automáticamente a la tarjeta, domiciliar el pago, hacer una transferencia bancaria o hacer un ingreso en la cuenta bancaria del prestamista son las opciones más habituales.
No. En finanzas, por largo plazo se suele entender un periodo de tiempo superior a 12 meses. Por tanto, los préstamos a plazos a devolver en 6 meses y 6 plazos, no serían estrictamente préstamos a largo plazo. Sin embargo, todo esto depende un poco de la interpretación de cada uno.
Lorena Moreno
Actualizado a 4/3/2023Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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