Préstamos a plazos

Si necesitas dinero rápido, pero no te ves capaz de devolverlo solo en 30 días, los préstamos a plazos son la solución. Todos los prestamistas que veas en Kreditium se caracterizan por procesos de solicitud sencillos, dar respuestas rápidas y hacer un envío de dinero ágil. Desde los préstamos más rápidos y caros, que puedes conseguir en 15 - 30 minutos, hasta los más baratos que se pueden conseguir en pocos días, aquí tratamos de ofrecerte una buena diversidad de opciones si no quieres tener que devolverlo todo en un mes.

¿En qué fijarse antes de solicitar un préstamo?
¿Cómo son los préstamos a plazos?
¿Son lo mismo los préstamos a plazos y los préstamos a largo plazo?

Finteres te ayuda a conseguir el efectivo que necesitas

Cantidad del préstamo 100 - 10.000 €
Duración del préstamo 1 meses - 6 años
TAE 0,00 - 9809,79 %

Haz tu solicitud ahora y recibirás una respuesta en pocos minutos.

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Préstamos a plazos online

Cetelem 1.

Cetelem

Cetelem se presenta como una opción atractiva para quienes buscan préstamos a plazos flexibles y de fácil acceso, con cantidades que van desde los 4.000 hasta los 60.000 euros. Una de sus mayores ventajas es que no necesitas cambiar de banco, lo que simplifica el proceso y te permite gestionar todo desde tu cuenta actual. Además, los intereses son bastante competitivos, con una TAE que varía entre el 7,43 % y el 11,94 %, dependiendo del monto y el plazo, que puede ser de hasta 96 meses.

Otra ventaja destacable es la respuesta inmediata, lo que permite conocer rápidamente si tu solicitud es aprobada.

Cetelem no acepta solicitudes de personas incluidas en listas de morosos como ASNEF, lo que puede ser un inconveniente para algunos usuarios.

El proceso de solicitud es completamente online, incluyendo la firma del contrato, lo que agiliza mucho el trámite. Es ideal para financiar proyectos como la compra de un coche, reformas, viajes o estudios. Si buscas un servicio confiable y flexible, Cetelem es una excelente opción para considerar.

Cantidad del préstamo 4000 - 60.000 €
Duración del préstamo 1 - 8 años
TAE 7,43 - 13,47 %
Sin nómina No
Con ASNEF No
Intermediario No
Edad mínima 18 años
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Sofkredit 2.

Sofkredit

Sofkredit es una opción interesante para quienes buscan préstamos a plazos de gran envergadura, ya que permite acceder a cantidades que van desde los 12.000 euros hasta un máximo del 30% del valor de tu propiedad. Lo más atractivo es que no necesitas justificar el uso del préstamo; ya sea para emprender un negocio, unificar deudas o reformar tu vivienda, Sofkredit te permite utilizar el dinero como prefieras.

Una de las mayores ventajas es que, a diferencia de muchos prestamistas, Sofkredit acepta solicitudes incluso si estás en ASNEF. Además, trabajan con varios prestamistas, lo que aumenta las posibilidades de encontrar una oferta competitiva. Sin embargo, la propiedad debe estar libre de cargas o tener al menos el 70% de la hipoteca pagada.

El principal riesgo es que, si no devuelves el préstamo, puedes perder tu propiedad, lo que convierte esta opción en una decisión importante que debe ser bien planificada.

Cantidad del préstamo 12.000 - 500.000 €
Duración del préstamo 1 - 20 años
TAE 3,00 - 25,00 %
Sin nómina
Con ASNEF
Intermediario
Edad mínima 18 años
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Oney 3.

Oney

Oney destaca por ofrecer préstamos a plazos con un proceso de solicitud increíblemente rápido, que puede completarse en solo cuatro minutos. Además, no es necesario cambiar de banco. Las cantidades van desde los 4.000 hasta los 35.000 euros, con plazos de devolución que varían entre 12 y 96 meses, ofreciendo una buena flexibilidad para adaptarse a diferentes necesidades financieras, como reformas, viajes o gastos de salud.

Sin embargo, su principal desventaja es que cuenta con una evaluación estricta de la capacidad de pago. Si bien la página web menciona que basta con tener un DNI y ser mayor de 18 años, lo cierto es que será mucho más fácil obtener el préstamo si tienes entre 26 y 70 años, ingresos superiores a 1.400 euros, y una profesión estable o liberal. Además, no aceptan solicitudes de personas inscritas en ASNEF. A esto se suma una comisión de apertura del 3%, que se debe considerar a la hora de calcular los costos totales del préstamo.

Cantidad del préstamo 4000 - 35.000 €
Duración del préstamo 1 - 8 años
TAE 6,64 - 13,02 %
Sin nómina No
Con ASNEF No
Intermediario No
Edad mínima 18 años
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Fidinda 4.

Fidinda

Fidinda es una opción interesante dentro del segmento de préstamos a plazos rápidos, especialmente para aquellos con pocos requisitos.

Permite una gran flexibilidad a la hora de devolver el dinero, ofreciendo múltiples métodos de pago, como transferencias bancarias, pago con tarjeta, o incluso ingreso en cajeros de grandes bancos.

Una característica destacada es que no cobran comisiones por cancelación anticipada y también es importante mencionar que aceptan solicitudes de personas que figuran en ASNEF.

Aunque el proceso de solicitud puede automatizarse mediante un sistema que accede a tu cuenta bancaria, también puedes optar por enviar los documentos manualmente si prefieres mayor control sobre tus datos. Sin embargo, ten en cuenta que solo aceptan solicitudes de personas mayores de 21 años.

Cantidad del préstamo 500 - 5000 €
Duración del préstamo 3 meses - 2 años
TAE 80,00 - 85,00 %
Sin nómina
Con ASNEF
Intermediario No
Edad mínima 21 años
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Ejemplo de costes de préstamos a plazos

Cantidad del préstamo Plazo de amortización Pago mensual Coste en intereses Devolución
1200 € 6 meses 204,33 € 26,00 € 1226,01 €
1200 € 1 años 104,02 € 48,29 € 1248,30 €
1200 € 2 años 53,87 € 92,87 € 1292,88 €

El ejemplo está basado en Cetelem con una TAE del 7.43%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.

Cantidad del préstamo Plazo de amortización Pago mensual Coste en intereses Devolución
1200 € 6 meses 246,67 € 280,00 € 1480,00 €
1200 € 1 años 143,33 € 520,00 € 1720,00 €
1200 € 2 años 91,67 € 1000,00 € 2200,00 €

El ejemplo está basado en Fidinda con una TAE del 80%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.

Cantidad del préstamo Plazo de amortización Pago mensual Coste en intereses Devolución
1200 € 6 meses 2409,22 € 13.255,31 € 14.455,31 €
1200 € 1 años 2151,42 € 24.617,00 € 25.817,00 €
1200 € 2 años 2022,52 € 47.340,38 € 48.540,38 €

El ejemplo está basado en Creditero con una TAE del 3787.23%. Ten en cuenta que el interés real puede variar. Deben presentarte un contrato donde podrás verlo.

Calcula el coste de tu préstamo

Meses
%
Intereses a pagar 558 €
Coste total 558 €
A devolver en total 10.558 €
Cuota mensual 1056 €

Ventajas de los préstamos a plazos

  1. Es más cómodo ir devolviendo el préstamo mes a mes que hacer un gran pago final.
  2. Es más fácil organizarse.
  3. Es más fácil tener el dinero a fin de mes y no cometer un impago.
  4. Si finalmente hubieras preferido devolver el dinero antes, la mayoría de prestamistas ofrecen la opción de hacer una devolución anticipada.

Desventajas de los préstamos a plazos

  • Los intereses se devengan durante más tiempo.
  • Es más fácil que haya un descuido un mes y no pagues lo que debes.

¿Cuándo son interesantes los préstamos a plazos?

Al pedir dinero el primer factor de interés siempre es pagar lo menos posible. Por tanto, lo más importante a comprobar es ¿cuánto vas a pagar más o menos si pides un préstamo a largo plazo en vez de uno de aquí a tu próximo día de cobro?

Para saber compara cantidades absolutas. ¿Cuáno dinero devuelves en total en cada caso?

Además, hay otro factor muy importante: los préstamos a largo plazo suelen ser mucho más "cómodos" de devolver en el sentido de que no afectan tanto a tu presupuesto mensual. Si crees que los préstamos a corto plazo van a ponerte en aprietos a final de mes y con ellos es más probable que cometas un impago, quizá te merezcan más la pena los préstamos a plazos incluso aunque te resulten un poco más caros (que no siempre será así).

En resumen, no te queda otra que hacer cuentas.

Requisitos habituales del financiamiento a largo plazo

  • Ser mayor de edad.
  • Ser residente en España (tener DNI o NIE).
  • Tener ingresos regulares.
  • Tener banca online.

¿Se pueden encontrar préstamos a plazos sin nómina?

Sí, a continuación te dejamos algunos brókers en los que puedes encontrar préstamos a plazos sin nómina.

logo de mrfinan
Cantidad del préstamo 100 - 1000 €100 - 50.000 €100 - 300 €
Duración del préstamo 61 - 90 días61 - 90 días91 - 120 días
TAE 0,00 - 317,00 %3,00 - 380,00 %0,00 - 203,72 %
Sin nómina
Con ASNEF No
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¿Es posible conseguir préstamos a plazos con ASNEF?

Sí, también es posible conseguir préstamos a plazos con ASNEF. A continuación te dejamos algunas webs fiables en las que puedes encontrarlos.

logo de MyKredit
Cantidad del préstamo 50 - 15.000 €100 - 30.000 €100 - 600 €
Duración del préstamo 3 meses - 5 años3 meses - 6 años61 - 120 días
TAE 0,00 - 3752,00 %7,00 - 35,00 %636,00 - 2932,00 %
Sin nómina
Con ASNEF
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Cómo es la solicitud de los préstamos a plazos

Realmente no es diferente a la de cualquier otro préstamo:

  1. Te registras en la web con tus datos personales.
  2. Das tus datos financieros.
  3. Estudian la solicitud.
  4. Te dan una respuesta.

Los datos financieros se refieren a tus ingresos y gastos. Algunos prestamistas querrán que les envíes algunos documentos que les muestren que tienes ingresos (una nómina, una declaración de impuestos, etc.) y otros te pedirán que les des los datos de tu banca online para que un software revise los movimientos de tu cuenta bancaria y tomar una decisión automatizada sobre la base de dichos movimientos.

¿Te piden que inicies sesión en tu banca online?

Es normal. Lo hacen para estudiar los movimientos de tu cuenta y decidir si eres solvente. Por supuesto, lo mejor es que des los datos de la cuenta bancaria en la que recibas tus ingresos regulares. Si no lo haces así, probablemente rechazarán tu solicitud.

¿Sabías que en 14 días tienes derecho a desistir del contrato?

Esto significa que puedes devolver el dinero pagando solo los intereses devengados y sin tener que pagar ninguna penalización por la devolución anticipada.

¿Qué opciones de préstamos a plazos hay?

  • Préstamos rápidos
  • Préstamos online normales
  • Financiamiento a largo plazo con garantía hipotecaria
  • Préstamos rápidos

    Aunque antes el plazo máximo solía de ser 30 días con una sola cuota de devolución, ahora ya hay opciones que permiten devolverlos en algunos meses con cuotas mensuales de modo que el usuario esté un poco más holgado. Por tanto, ahora es perfectamente posible conseguir préstamos rápidos y a plazos al mismo tiempo. En este sentido, te recomendamos echar un vistazo a nuestra página con préstamos a devolver en 90 días.

  • Préstamos online normales

    De intereses más bajos que los préstamos rápidos, su tramitación suele llevar un poco más de tiempo, pero a día de hoy suelen ser suficientemente rápidos para la mayoría de necesidades. Normalmente, puedes tener el dinero en unos 3 a 5 días

    Dentro de esta categoría, encontramos los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF, que en realidad podríamos considerarlos un punto intermedio entre los préstamos rápidos y las opciones más tradicionales. En Kreditium, pensamos que es una opción muy interesante, ya que 12 meses es un plazo de tiempo suficiente para poder ahorrar el dinero del crédito si nos atenemos a que la mayoría de préstamos con ASNEF a plazos suelen ser de cantidades pequeñas.

  • Préstamos con garantía hipotecaria

    En estos préstamos necesitas hacer una visita al notario. A cambio, suelen ser con los que puedes conseguir cantidades mayores e intereses más bajos.

Por qué buscar préstamos a plazos con Kreditium

  1. Porque ahorras horas de investigación.
  2. Porque tenemos años de experiencia analizando préstamos.
  3. Porque hemos invertido mucho esfuerzo en buscar opciones.
  4. Porque nuestros prestamistas son seguros.
  5. Porque todo nuestro contenido es gratuito.
Lorena Moreno

Lorena Moreno

Actualizado a 26/11/2024

Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.

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