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Casheddy
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Microcreditos24
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Financiar24
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¿Qué son los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF?

Son un servicio de financiación al que se puede optar aunque se esté registrado en un registro de morosos y que se devuelve en 12 cuotas mensuales pagadas mes a mes. Normalmente, toda la solicitud puede hacerse online.

Características de los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF

Créditos a devolver en 12 meses con ASNEF
  • Aceptan clientes en ASNEF

    Aunque estés en ASNEF u otro registro de morosos, siguen teniendo la posibilidad de acceder a estos créditos.

  • Se devuelven en 12 meses

    Se devuelven en un plazo de 12 meses. Normalmente, esto quiere decir que se devuelven en 12 cuotas mensuales y no todo al final de los 12 meses, pero habría que confirmarlo en cada caso.

  • Intereses altos

    Al aceptar usuarios en ASNEF, el perfil de riesgo de los clientes es más alto y para compensarlo suelen exigir intereses sensiblemente más altos que los que se piden en otros préstamos.

  • También pueden ser préstamos

    Aunque en la denominación se habla de créditos, lo cierto es que en la práctica se mezclan las líneas de crédito con los préstamos y puedes encontrar ambos tipos de financiamiento bajo esta nomenclatura.

¿Cuáles son los requisitos de los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF?

  • Ser mayor de edad.
  • Ser residente en España (tener DNI o NIE).
  • Tener ingresos regulares.
  • Tener banca online.

 Importancia de los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF

Los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF son una herramienta financiera que puede resultar muy útil para personas que se encuentran en una situación de impago o morosidad. En este sentido, son un producto financiero similar a los préstamos personales con ASNEF.

ASNEF es un registro de impagos donde las empresas que conceden créditos y préstamos pueden consultar si el solicitante tiene deudas pendientes. Como es obvio, una persona con deudas pendientes, es menos fiable o interesante para los prestamistas y, por ello, muchos rechazan automáticamente a los que solicitan préstamos estando registrados.

La importancia de los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF radica en que ofrecen una solución a aquellas personas que, debido a su historial crediticio, no pueden acceder a créditos tradicionales. Estos créditos permiten a los solicitantes obtener el dinero que necesitan para solventar sus necesidades financieras a corto plazo, incluso si están en el registro de ASNEF.

Ventajas y desventajas de los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF

Ventajas

  • Requisitos bajos.
  • Respuesta rápida.
  • Envío de dinero rápido.

Desventajas

  • Intereses altos.
  • Se pueden conceder a personas que van a tener dificultades para devolver el dinero.

¿Cómo solicitar créditos a devolver en 12 meses con ASNEF?

  • Busca una entidad que otorgue créditos a devolver en 12 meses con ASNEF

    Es posible que encontrar una entidad que ofrezca créditos a devolver  en 12 meses con ASNEF pueda parecer complicado, ya que no todas las empresas están dispuestas a trabajar con ese perfil de clientes. No obstante, esto no será un problema si estás leyendo esta página. Revisa las condiciones básicas de cada préstamo en nuestra lista de opciones y selecciona el que más te convenga. Luego, haz clic en el botón correspondiente para acceder a la página web del prestamista y comenzar la solicitud.

  • Comienza la solicitud especificando la cantidad y el plazo.

    La mayoría de las entidades tienen un simulador en su página web que te permitirá elegir el plazo y la cantidad que deseas solicitar. Si no encuentras el simulador, simplemente busca el botón de registro. En el simulador, selecciona la cantidad de dinero que necesitas en el crédito y escoge 12 meses como plazo. Luego, haz clic en el botón que dice "solicitar" o similar y serás redirigido a un formulario en el que deberás dar tus datos personales.

  • Accede a tu banco por internet para que puedan comprobar tu solvencia.

    Algunos prestamistas requerirán que accedas a tu banca en línea. Esta práctica es común ya que, mediante un software, verifican los movimientos de tu cuenta bancaria para decidir si aceptan o no tu solicitud. Es importante que les des la cuenta bancaria en la que recibes tus ingresos mensuales para tener más opciones de recibir una evaluación positiva.

¿Qué documentación se necesita para solicitar este tipo de créditos?

Si das acceso a tu banca online, probablemente solo necesites tu DNI, ya que la mayoría de los procesos de solicitud están pensados para que sean sin papeles.

Plazos de respuesta y aprobación de la solicitud

Algunos prestamistas pueden darte una respuesta a los pocos segundos de terminar la solicitud, bastantes te la darán en un máximo de 24 horas y prácticamente todos en un plazo de 3 días.

Si se aprueba la solicitud, la firma del contrato suele poder hacerse online en pocos minutos a través de la web del prestamista. Si el tiempo es un problema para ti, te recomendamos mirar las opciones de préstamos en el acto con ASNEF.

Consejos para evitar caer en deudas mayores o impagos

  • Calcula tu capacidad de pago: Antes de solicitar un crédito, asegúrate de saber tu capacidad de pago. Resta tus gastos a tus ingresos mensuales para determinar cuánto dinero puedes destinar al pago del préstamo cada mes.
  • Compara diferentes opciones: No todas las entidades financieras ofrecen los mismos términos y condiciones. Elige la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
  • Haz un plan de pago: Una vez que tengas el préstamo, haz un plan de pago para asegurarte de que podrás pagar la deuda a tiempo. Siempre es importante hacerlo para evitar cargos adicionales por intereses de mora o penalizaciones. Señala en tu agenda los días de pago y ajusta tu presupuesto mensual si es necesario, en función de lo que hayas calculado en el primer consejo.
  • Evita gastos innecesarios: Mientras estés pagando el préstamo, trata de reducir tus gastos. Esto te permitirá ahorrar dinero y destinarlo al pago de la deuda. Muchas veces te permiten hacer devoluciones anticipadas, de modo que ahorras dinero en los intereses que no se devengan.
  • No pidas más de lo que necesitas: Evitar endeudarte más de lo necesario.
  • No solicites préstamos adicionales: Evita solicitar más préstamos mientras estás pagando uno. Esto solo aumentará tu deuda y puede ser difícil de manejar.
  • Haz un seguimiento de tus pagos: Lleva un registro de tus pagos y verifica que estén siendo correctamente aplicados a tu deuda. Esto te permitirá tener un mejor control sobre tus finanzas y evitar errores o cargos innecesarios.

¿Qué factores tener en cuenta para elegir la mejor opción de crédito?

Tasa de interés

Este es uno de los factores más importantes a considerar, ya que puede tener un gran impacto en el coste total del préstamo. Elige la más baja. Recuerda que para comparar préstamos de diferente duración deberías usar la TAE. Pero si todos los préstamos que consideras son de 12 meses, puedes usar la TIN.

Plazo de devolución

Es importante que el plazo de devolución del préstamo se ajuste a tu capacidad de pago. Por lo tanto, elige una opción que te permita pagar la deuda en 12 meses sin comprometer tus finanzas.

Cantidad del préstamo

Asegúrate de que el prestamista está dispuesto a ofrecerte la cantidad que necesitas.

Comisiones

Lee cuidadosamente los términos y condiciones para identificar si existen comisiones o cargos adicionales. Por ejemplo: gastos de gestión, estudio del préstamo o seguros obligatorios, que puedan afectar al coste final.

Requisitos

Verifica si cumples con los requisitos para solicitar el préstamo, para que no pierdas el tiempo en una solicitud que van a rechazar de forma automática.

Tiempo de aprobación y desembolso

Si necesitas el dinero con urgencia, asegúrate de que la entidad financiera tenga un tiempo de aprobación y desembolso razonable. Los prestamistas que encontrarás en Kreditium destacan por su celeridad.

Opiniones de otros clientes

Busca opiniones de otros clientes que hayan utilizado el servicio para evaluar la calidad del servicio.

Cuándo no solicitar créditos a devolver en 12 meses con ASNEF

  • Si no estás seguro de poder cumplir con la amortización del crédito,

    Esto podría empeorar tu situación y dificultar la salida de los listados de morosidad. En este sentido, te recomendamos leer los consejos que hemos presentado más arriba. Concretamente: "Calcula tu capacidad de pago" y "Haz un plan de pago".

  • Si necesitas grandes cantidades de dinero

    Los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF suelen aprobarse solo por cantidades bajas. Te pueden ayudar ante una urgencia concreta, pero no para solucionar una situación financiera global complicada.

  • Si vas a utilizar el dinero en gastos innecesarios

    Tienen intereses muy altos, así que en la medida de lo posible es mejor evitarlos. Solo deben usarse para verdaderas urgencias.

¿Cuándo es buena idea acudir a los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF?

cuándo es buena idea acudir a los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF

Una buena situación para considerar un crédito con ASNEF sería en caso de una emergencia imprevista que requiera una suma de dinero que no pueda obtenerse de otras fuentes, como un ahorro o un préstamo tradicional. Esto podría ser un problema médico inesperado, una reparación de coche esencial o una avería doméstica crítica que debe abordarse inmediatamente para mantener la seguridad o la salud. En estos casos, el coste adicional del préstamo puede ser más manejable que el coste de no abordar la emergencia.

Otra situación en la que puede ser responsable acudir a este tipo de financiación sería en caso de una oportunidad de inversión única en la vida que tenga un alto potencial de retorno. Si la oportunidad es lo suficientemente sólida y se ha realizado un análisis minucioso, el coste adicional del préstamo podría compensarse con los beneficios potenciales de la inversión. Esto no suele incluir la compra de acciones u otros elementos financieros de alto riesgo.

Situaciones complicadas en las que los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF todavía son posibles

Sin nómina

Los préstamos sin nómina son una opción viable para aquellos que no cuentan con un empleo formal o con un recibo de salario regular. Esto es especialmente útil para autónomos, desempleados, pensionistas o cualquier persona que no pueda presentar una nómina tradicional pero que tenga otras fuentes de ingresos.

A pesar de tener ASNEF y no contar con una nómina, puedes obtener un préstamo si puedes demostrar a la entidad financiera que tienes medios suficientes para devolver el dinero. Algunas entidades también pueden considerar los ahorros como prueba de capacidad para pagar el préstamo.

Puedes ver más información sobre préstamos personales sin nómina.

Sin aval

La ausencia de un aval puede dificultar la obtención de un préstamo, pero ciertas entidades financieras ofrecen préstamos sin necesidad de este. Un aval es una tercera persona que se compromete a asumir la deuda en caso de que el titular del préstamo no pueda hacer frente a los pagos.

Aunque los préstamos sin aval suelen tener tasas de interés más altas debido al riesgo que asume el prestamista, pueden ser una solución para aquellos que no cuentan con una persona que pueda actuar como avalista. Es fundamental, sin embargo, asegurarse de que podrás hacer frente a los pagos, ya que el incumplimiento de un préstamo sin aval puede tener graves consecuencias financieras y legales.

Puedes ver más información sobre préstamos sin aval.

Lorena Moreno

Lorena Moreno

Actualizado a 6/29/2023

Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.

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