Características de los préstamos personales sin intereses

Qué se debe comprobar sobre los préstamos sin intereses

• La TAE.
• La empresa que concede del préstamo.
• Las comisiones no obligatorias.

La TAE

La TAE es la mejor manera de saber si los préstamos sin intereses son gratis o no. En principio, un préstamo sin intereses puede no tener intereses, pero aplicar una comisión de apertura del préstamo que sea significativa. Afortunadamente, según la ley, la TAE debe incluir todas las comisiones obligatorias para obtener el préstamo, así que puedes estar seguro de que si la TAE es cero y devuelves el dinero en el plazo correcto, siempre devolverás la misma cantidad que te dejaron.

La empresa que concede el préstamo

Independientemente de lo atractiva que sea la oferta, siempre se debe comprobar con qué empresa se está lidiando. En Kreditium, te recomendamos dar prevalencia a las empresas con sede en España o, al menos, en la Unión Europea porque de ese modo te aseguras de que tengan que seguir nuestras leyes. Las leyes europeas en general suelen ser mucho más protectoras en cuanto a la privacidad de los usuarios y los derechos de los consumidores que las regulaciones de otros países.

Comisiones no obligatorias

Vale, ya sabes que el préstamo es sin intereses, quizá también has comprobado que la TAE es cero, pero ¿qué ocurre si pasa un imprevisto y tienes que pedir una extensión del plazo de préstamo o cometes un impago?

En ese caso, te cobrarán una comisión y, por tanto, es importante que seas consciente de ella desde el principio.

En resumen, debes leer todo el contrato de cualquier préstamo sin intereses que estés valorando atentamente y tener cada detalle en cuenta sin desdeñar cláusulas como los impagos que, en principio, no deberían afectarte. Nunca se sabe lo que puede pasar en el futuro.

Ventajas y desventajas de los préstamos sin intereses

Préstamos online sin intereses

Lo más habitual es que la oferta de primer préstamo sin intereses provenga de un prestamista que solo trabaja por internet. Por eso, en esta página solo encontrarás préstamos online sin intereses y no empresas que trabajen exclusivamente en el mundo físico.

En todo caso, en Kreditium creemos que los préstamos online ofrecen interesantes ventajas.

Ventajas de los préstamos online

1. Mayor comodidad: Una de las principales ventajas de los préstamos online sin intereses es que se pueden solicitar desde cualquier lugar con conexión a internet, lo que hace que sea más cómodo y fácil para el prestatario.
2. Mayor accesibilidad: Los préstamos online están disponibles para un rango más amplio de prestatarios, incluso aquellos con historial crediticio pobre o insuficiente.
3. Proceso más rápido: Los préstamos online sin intereses se procesan de manera más rápida que los préstamos tradicionales. Los prestamistas en línea pueden aprobar una solicitud de préstamo en cuestión de minutos y transferir los fondos a la cuenta del prestatario en un plazo de 24 a 48 horas.
4. Transparencia: Los prestamistas online a menudo proporcionan información detallada sobre los términos y condiciones de los préstamos en sus sitios web, lo que hace que sea más fácil para los prestatarios entender las condiciones del préstamo. Además, a menudo proporcionan herramientas, como un simulador, para que los prestatarios puedan tener una mejor idea de lo que van a contratar.

¿Cómo es la solicitud de los préstamos sin intereses?

1. Indica cantidad y plazo en el simulador.
2. Haz clic en el botón para iniciar la solicitud
3. Da tus datos personales y financieros.
4. Recibe una respuesta por email o SMS.
5. Firma el contrato online siguiendo las instrucciones que te han enviado.

¿Qué requisitos hacen falta para hacer una solicitud de préstamos sin intereses?

Estos son los requisitos:

• Ser mayor de edad.
• Ser residente en España.
• Tener un número de teléfono móvil activo.
• Tener una dirección de email y acceso a ella.
• Tener el DNI a mano.
• Tener una cuenta bancaria con banca online.
• Tener ingresos regulares fijos.
• Ser nuevo cliente para la empresa.

Normalmente, puedes completar la solicitud en unos 15 minutos, recibir una respuesta en otros 15 y recibir el dinero si te decides a firmar el contrato en un plazo de entre horas y tres días.

Algunos prestamistas te pedirán que inicies sesión en tu cuenta bancaria. Lo hacen así porque para poder dar respuestas lo más rápido posible (algunos lo hacen en 5 minutos) hacen que un robot compruebe los movimientos de tu cuenta bancaria para hacer el análisis de solvencia. Si no te sientes cómodo con esto, algunos te darán como alternativa enviar los documentos mediante email, aunque esto retrasará el proceso de solicitud y estudio del préstamo sin intereses. En este último caso, normalmente necesitarás un justificante de ingresos (nómina, declaración trimestral de autónomo, última declaración de la renta, etc.). También pueden pedirte un certificado de que eres propietario del número de cuenta que les hayas dado (podrás conseguirlo rápidamente en tu banca online).

¿Cómo funcionan los préstamos rápidos sin intereses?

Los préstamos rápidos sin intereses funcionan de manera similar a otros préstamos personales, pero con la diferencia de que, como ya hemos explicado, no cobran intereses por el dinero prestado. En general, son una forma de financiamiento a corto plazo que se puede solicitar de manera fácil y rápida, y se pueden obtener por internet.

1. Solicitud: La hemos visto al detalle más arriba. Primero, el solicitante debe completar una solicitud en línea con sus datos personales y financieros, y la cantidad de dinero que desea prestar.
2. Verificación de datos: La entidad financiera o prestamista verificará los datos del solicitante, incluyendo su capacidad de pago.
3. Aprobación: Si se aprueba la solicitud, la entidad financiera o prestamista proporcionará al solicitante la cantidad de dinero que solicitó.
4. Plazo de devolución: El préstamo debe pagarse en un plazo establecido por el acuerdo entre usuario y la entidad financiera.
5. Devolución: El prestatario debe devolver el dinero prestado en el plazo acordado, en cuotas mensuales o en un gran pago final que incluyen solo el capital prestado. Como suelen ser préstamos de cantidades pequeñas, es más habitual la modalidad de un gran pago final que la de las cuotas mensuales.
6. Finalización del préstamo: Una vez que se haya pagado la totalidad del préstamo, el préstamo se considera liquidado y el prestatario no tendrá que pagar más.

Uso y disfrute de los préstamos rápidos sin intereses

Estamos hablando de préstamos de cantidades pequeñas y que están pensados para necesidades urgentes de liquidez.

Es aconsejable ser responsable con estos préstamos y no dejarse llevar por el hecho de que sean gratis.

Desde el punto de vista del prestamista puedes usar el dinero para lo que quieras. No les importa y tienes total libertad. Sin embargo, desde tu propio punto de vista, lo más aconsejable es acudir a estos préstamos solo para necesidades serias y no para caprichos.

Al ser gratis, solicitar el dinero para un capricho sería más admisible que en un préstamo rápido al uso, pero siempre teniendo muy claro que en el plazo de un mes tendrás que devolver el dinero. ¿En qué va a ser diferente el mes que viene a este para que ahora necesites el dinero y el mes que viene lo tengas para devolverlo? Si tienes una respuesta clara a esta pregunta, probablemente te puedas permitir un préstamo sin intereses. Si no la tienes, lo más sensato es no pedir dinero.

¿Cómo se devuelve el dinero?

Devolver el dinero del préstamo es esencial para no tener problemas. NOmalmente podrás hacerlo de una de estas tres maneras:

• Pago desde la web del prestamista con una tarjeta de débito o crédito.
• Transferencia bancaria (puedes hacerla desde tu oficina bancaria u online).
• Ingreso en cuenta bancaria del prestamista.

Lo más fácil suele ser el pago desde la web y algunos prestamistas incluso permiten dejar programado el pago de devolución de modo que no cometas un impago debido a un descuido tonto.

Si vas a hacer una transferencia bancaria o un ingreso en la cuenta bancaria del prestamista, es importante que mires en la web del prestamista cómo debes hacerlo para que ellos identifiquen tu pago y lo asocien al crédito sin intereses que les pediste, de modo que la consideren saldada. Normalmente, tendrás que poner en el concepto de la transferencia tu DNI, el número de préstamo (que podrás ver en la web del prestamista iniciando sesión o quizá en el contraro de préstamo) o los dos. Si tienes dudas, llama al servicio de atención al cliente y pregúntales.

300€ sin intereses para tu primer préstamo

Aquí tienes 3 prestamistas diferentes con los que puedes conseguir el primer préstamo sin intereses. Además, puedes consultar nuestra página sobre préstamos de 300 euros online.

Primer préstamo sin intereses... ¿y los demás?

Los préstamos sin intereses son una oferta comúnmente conocida como "primer préstamo sin intereses", que suele ser utilizada por prestamistas de internet para atraer a nuevos clientes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta oferta es solo para el primer préstamo, y que en los préstamos posteriores se aplicarán intereses. Normalmente, las entidades que ofrecen este tipo de ofertas, cobran unos intereses muy altos para los préstamos posteriores por lo que una vez se ha disfruta del primer présamo sin intereses, suele ser conveniente buscar otra alternativa.

Alternativas a los préstamos sin intereses

• Pedir prestado a un familiar: Normalmente no te pedirán intereses y se conformarán con que les devuelvas el mismo dinero que les prestaste.
• Anticipo de nómina: En muchas empresas puedes pedir un anticipo por la proporción de tu sueldo que lleves trabajado este mes. Puedes leer más sobre ello aquí.
• Tarjetas con pago diferido: Algunas tarjetas te permiten hacer los pagos a final de mes sin cobrarte nada por los intereses que pasan hasta dicho momento. Luego, si quieres retrasar todavía más el pago, empezarán a cobrar intereses.

Préstamos entre particulares sin intereses

Los préstamos entre particulares sin intereses son una alternativa interesante a los préstamos bancarios tradicionales, ya que permiten a personas cercanas (familiares, amigos, conocidos) proporcionar un préstamo sin costes, a un familiar o amigo que necesite financiamiento. Esto puede ser particularmente útil para las personas que tienen dificultades para obtener un préstamo bancario o incluso un crédito sin intereses de una entidad financiera, debido a su historial crediticio o situación financiera.

Aunque los préstamos entre particulares sin intereses pueden parecer informales, es importante establecer un contrato escrito que detalle los términos del préstamo. Este contrato protege tanto al prestamista como al prestatario, y puede ser especialmente importante para evitar problemas con Hacienda.

En España, los préstamos entre particulares están sujetos a impuestos y deben ser declarados en la declaración de impuestos correspondiente. Aunque los préstamos sin intereses no generan intereses que deban ser declarados, Hacienda puede considerar que el préstamo se ha realizado en condiciones favorables o "amistosas", lo que puede dar lugar a un aumento en la carga fiscal (particularmente en el impuesto de donaciones).

Para evitar problemas con Hacienda, es importante que el contrato de préstamo entre particulares sin intereses se redacte de manera clara y detallada. El contrato debe incluir la identidad del prestamista y el prestatario, la cantidad prestada, el plazo de devolución y cualquier otra cláusula relevante. Además, se recomienda guardar una prueba de todas y cada una de las devoluciones del préstamo para probar que realmente fue un préstamo y no una donación.

Además de proteger a ambas partes, el contrato de préstamo entre particulares también puede ayudar a evitar conflictos y malentendidos. Es importante que el contrato se firme por ambas partes y que se mantenga una copia en un lugar seguro.

En resumen, los préstamos entre particulares sin intereses pueden ser una opción útil para obtener financiamiento cuando los préstamos bancarios o los créditos sin intereses de entidades no son una opción viable.