Préstamos sin intereses - Compara préstamos gratis
¡Los préstamos sin intereses son posibles! Hemos investigado el mercado para ofrecerte varias empresas de financiamiento que ofrecen un primer préstamo gratuito. ¡Compara y elige el que quieras!
¿Qué son los préstamo sin intereses?
Los préstamos sin intereses son una promoción de algunos prestamistas gracias a la cual la deuda no devenga intereses.
¿Son gratis los préstamos sin intereses?
No tienen por qué, ya que los préstamos sin intereses pueden tener comisiones. Sin embargo, en Kreditium, los préstamos sin intereses suelen ser también préstamos sin comisiones y, por tanto, préstamos gratis.
Para saber si el préstamo es gratis, simplemente comprueba que la TAE es el 0% (más abajo te lo explicamos en detalle).
¿Son fiables los préstamos sin intereses?
Sí. Los préstamos sin intereses son algo habitual en el mercado de préstamos online de España. Las empresas saben que si vas a pedir dinero por internet con las características de los préstamos sin intereses: cantidad del préstamo pequeña y plazo muy corto, es probable que vuelvas a necesitar financiamiento, así que te ofrecen el primero gratis con la esperanza de que vuelvas a acudir a ellos si vuelves a tener la necesidad.
Características de los préstamos personales sin intereses
Sin intereses
Como su propio nombre indica, los préstamos personales sin intereses no generan cargos financieros adicionales, lo que significa que la cantidad que se presta es exactamente igual que la que se debe pagar.
Corto plazo de devolución
Por lo general, estos préstamos tienen un plazo de devolución corto, generalmente hasta 12 meses, muchas veces menos.
Cantidad de préstamo limitada
Generalmente hasta 300 € o 500 como mucho.
Requisitos relativamente sencilla
Es habitual que puedas obtener estos préstamos estando en ASNEF o incluso sin nómina, pero necesitarás recibir ingresos regulares.
Proceso de solicitud simplificado
El proceso de solicitud para un préstamo personal sin intereses suele ser más sencillo que para otros tipos de préstamos en los que se requiere más documentación.
Sin garantías
No necesitarás el aval de otra persona o arriesgar una propiedad para obtener estos préstamos.
Qué se debe comprobar sobre los préstamos sin intereses
- La TAE.
- La empresa que concede del préstamo.
- Las comisiones no obligatorias.
La TAE
La TAE es la mejor manera de saber si los préstamos sin intereses son gratis o no. En principio, un préstamo sin intereses puede no tener intereses, pero aplicar una comisión de apertura del préstamo que sea significativa. Afortunadamente, según la ley, la TAE debe incluir todas las comisiones obligatorias para obtener el préstamo, así que puedes estar seguro de que si la TAE es cero y devuelves el dinero en el plazo correcto, siempre devolverás la misma cantidad que te dejaron.
La empresa que concede el préstamo
Independientemente de lo atractiva que sea la oferta, siempre se debe comprobar con qué empresa se está lidiando. En Kreditium, te recomendamos dar prevalencia a las empresas con sede en España o, al menos, en la Unión Europea porque de ese modo te aseguras de que tengan que seguir nuestras leyes. Las leyes europeas en general suelen ser mucho más protectoras en cuanto a la privacidad de los usuarios y los derechos de los consumidores que las regulaciones de otros países.
Comisiones no obligatorias
Vale, ya sabes que el préstamo es sin intereses, quizá también has comprobado que la TAE es cero, pero ¿qué ocurre si pasa un imprevisto y tienes que pedir una extensión del plazo de préstamo o cometes un impago?
En ese caso, te cobrarán una comisión y, por tanto, es importante que seas consciente de ella desde el principio.
En resumen, debes leer todo el contrato de cualquier préstamo sin intereses que estés valorando atentamente y tener cada detalle en cuenta sin desdeñar cláusulas como los impagos que, en principio, no deberían afectarte. Nunca se sabe lo que puede pasar en el futuro.
¿Dónde se pueden conseguir préstamos sin intereses?
Wandoo
Wandoo es una plataforma de préstamos que ofrece una experiencia sin complicaciones para sus clientes. Una de las características más destacadas de Wandoo es su oferta de créditos sin intereses para nuevos clientes, lo que significa que pueden obtener dinero prestado sin incurrir en cargos adicionales. La plataforma también se enorgullece de su proceso de solicitud en línea rápido y fácil, lo que significa que los clientes pueden obtener fondos en tan solo 24 horas.
MyKredit
MyKredit es un prestamista que se centra en brindar soluciones financieras rápidas y flexibles a sus clientes. Igual que Wandoo, una de las características más atractivas de MyKredit es su oferta de créditos sin intereses para nuevos clientes.
Vivus
Vivus es un servicio de préstamos que ofrece soluciones financieras fáciles y rápidas a sus clientes. Una de sus características más destacadas es la rapidez con la que procesan las solicitudes, lo que permite a los clientes obtener el dinero prestado en tan solo unas pocas horas. Además, Vivus ofrece el primer crédito sin intereses. La solicitud es sencilla y se puede realizar online, sin necesidad de realizar trámites complicados o presentar documentación adicional.
Prestamon
Prestamon es un bróker de préstamos que conecta a los clientes con prestamistas de préstamos rápidos, sin costo alguno para el usuario. El servicio ofrece préstamos de 100 a 1.000 €, con plazos de devolución que varían según el tipo de préstamo que se consiga. Uno de los aspectos más destacados de Prestamon es su oferta de un primer préstamo gratis. Cabe destacar que Prestamon no ofrece el préstamo, sino que proporciona el acceso a las empresas de préstamos. Además, Prestamon solo trabaja con prestamistas legales y fiables y acepta clientes registrados en morosos.
Dinevo
Dinevo es un prestamista que se centra en soluciones rápidas a cambio de intereses altos. Sin embargo, es posible que te ofrezcan el primer crédito gratis. Ofrecen préstamos de 50 a 300 €, aumentando el límite máximo a 700 € después del primer préstamo sin intereses. La solicitud se realiza a través de un proceso automatizado, donde se deben proporcionar los datos de inicio de sesión del banco. Es importante que la cuenta bancaria tenga ingresos regulares para que la solicitud no sea rechazada. En general, Dinevo es una opción para aquellos que necesitan un préstamo rápido y están dispuestos a pagar intereses altos.
Ahora que ya sabes dónde solicitar el primer préstamo sin intereses, vamos a ver sus ventajas y desventajas.
Ventajas y desventajas de los préstamos sin intereses
Ventajas de los préstamos sin intereses
- Suelen ser favorables económicamente (sin duda cuando la TAE es cero).
- Dan respuestas rápidas para que no tengas que estar pendiente.
- Envío de dinero rápido.
- Requisitos bajos.
- Tramitación 100% online sin papeleo.
Desventajas de los préstamos sin intereses
- Altas comisiones para casos de impago, extensión del préstamo, etc.
- Cantidades de préstamo bajas.
- Plazos de préstamo cortos.
Préstamos online sin intereses
Lo más habitual es que la oferta de primer préstamo sin intereses provenga de un prestamista que solo trabaja por internet. Por eso, en esta página solo encontrarás préstamos online sin intereses y no empresas que trabajen exclusivamente en el mundo físico.
En todo caso, en Kreditium creemos que los préstamos online ofrecen interesantes ventajas.
Ventajas de los préstamos online
- Mayor comodidad: Una de las principales ventajas de los préstamos online sin intereses es que se pueden solicitar desde cualquier lugar con conexión a internet, lo que hace que sea más cómodo y fácil para el prestatario.
- Mayor accesibilidad: Los préstamos online están disponibles para un rango más amplio de prestatarios, incluso aquellos con historial crediticio pobre o insuficiente.
- Proceso más rápido: Los préstamos online sin intereses se procesan de manera más rápida que los préstamos tradicionales. Los prestamistas en línea pueden aprobar una solicitud de préstamo en cuestión de minutos y transferir los fondos a la cuenta del prestatario en un plazo de 24 a 48 horas.
- Transparencia: Los prestamistas online a menudo proporcionan información detallada sobre los términos y condiciones de los préstamos en sus sitios web, lo que hace que sea más fácil para los prestatarios entender las condiciones del préstamo. Además, a menudo proporcionan herramientas, como un simulador, para que los prestatarios puedan tener una mejor idea de lo que van a contratar.
¿Cómo es la solicitud de los préstamos sin intereses?
- Indica cantidad y plazo en el simulador.
- Haz clic en el botón para iniciar la solicitud
- Da tus datos personales y financieros.
- Recibe una respuesta por email o SMS.
- Firma el contrato online siguiendo las instrucciones que te han enviado.
¿Qué requisitos hacen falta para hacer una solicitud de préstamos sin intereses?
Estos son los requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Ser residente en España.
- Tener un número de teléfono móvil activo.
- Tener una dirección de email y acceso a ella.
- Tener el DNI a mano.
- Tener una cuenta bancaria con banca online.
- Tener ingresos regulares fijos.
- Ser nuevo cliente para la empresa.
Normalmente, puedes completar la solicitud en unos 15 minutos, recibir una respuesta en otros 15 y recibir el dinero si te decides a firmar el contrato en un plazo de entre horas y tres días.
Algunos prestamistas te pedirán que inicies sesión en tu cuenta bancaria. Lo hacen así porque para poder dar respuestas lo más rápido posible (algunos lo hacen en 5 minutos) hacen que un robot compruebe los movimientos de tu cuenta bancaria para hacer el análisis de solvencia. Si no te sientes cómodo con esto, algunos te darán como alternativa enviar los documentos mediante email, aunque esto retrasará el proceso de solicitud y estudio del préstamo sin intereses. En este último caso, normalmente necesitarás un justificante de ingresos (nómina, declaración trimestral de autónomo, última declaración de la renta, etc.). También pueden pedirte un certificado de que eres propietario del número de cuenta que les hayas dado (podrás conseguirlo rápidamente en tu banca online).
¿Cómo funcionan los préstamos rápidos sin intereses?
Los préstamos rápidos sin intereses funcionan de manera similar a otros préstamos personales, pero con la diferencia de que, como ya hemos explicado, no cobran intereses por el dinero prestado. En general, son una forma de financiamiento a corto plazo que se puede solicitar de manera fácil y rápida, y se pueden obtener por internet.
- Solicitud: La hemos visto al detalle más arriba. Primero, el solicitante debe completar una solicitud en línea con sus datos personales y financieros, y la cantidad de dinero que desea prestar.
- Verificación de datos: La entidad financiera o prestamista verificará los datos del solicitante, incluyendo su capacidad de pago.
- Aprobación: Si se aprueba la solicitud, la entidad financiera o prestamista proporcionará al solicitante la cantidad de dinero que solicitó.
- Plazo de devolución: El préstamo debe pagarse en un plazo establecido por el acuerdo entre usuario y la entidad financiera.
- Devolución: El prestatario debe devolver el dinero prestado en el plazo acordado, en cuotas mensuales o en un gran pago final que incluyen solo el capital prestado. Como suelen ser préstamos de cantidades pequeñas, es más habitual la modalidad de un gran pago final que la de las cuotas mensuales.
- Finalización del préstamo: Una vez que se haya pagado la totalidad del préstamo, el préstamo se considera liquidado y el prestatario no tendrá que pagar más.
Ejemplos de préstamos y créditos sin intereses
Ejemplo de crédito sin intereses
Manuel solicita un crédito sin intereses de 300 euros. Se lo conceden y dispone del dinero inmediatamente. Con el paso del tiempo, llega el vencimiento del crédito y Manuel abona 300 euros en la cuenta bancaria del prestamista para saldar el crédito.
Al ser un crédito, es probable que Manuel pueda volver a disponer del dinero en cualquier momento que quiera. Sin embargo, tras la primera ocasión, ya no será un crédito sin intereses sino un crédito normal con intereses.
Ejemplo de préstamo sin intereses
Sofía solicita un préstamo de 200 euros sin intereses. Aceptan su solicitud y le envían los 200 euros a su cuenta bancaria. Con el paso del tiempo, llega el vencimiento del crédito y Sofía abona 200 euros en la web del prestamista con su tarjeta de débito para saldar el crédito.
Uso y disfrute de los préstamos rápidos sin intereses
Estamos hablando de préstamos de cantidades pequeñas y que están pensados para necesidades urgentes de liquidez.
Es aconsejable ser responsable con estos préstamos y no dejarse llevar por el hecho de que sean gratis.
Desde el punto de vista del prestamista puedes usar el dinero para lo que quieras. No les importa y tienes total libertad. Sin embargo, desde tu propio punto de vista, lo más aconsejable es acudir a estos préstamos solo para necesidades serias y no para caprichos.
Al ser gratis, solicitar el dinero para un capricho sería más admisible que en un préstamo rápido al uso, pero siempre teniendo muy claro que en el plazo de un mes tendrás que devolver el dinero. ¿En qué va a ser diferente el mes que viene a este para que ahora necesites el dinero y el mes que viene lo tengas para devolverlo? Si tienes una respuesta clara a esta pregunta, probablemente te puedas permitir un préstamo sin intereses. Si no la tienes, lo más sensato es no pedir dinero.
¿Cómo se devuelve el dinero?
Devolver el dinero del préstamo es esencial para no tener problemas. NOmalmente podrás hacerlo de una de estas tres maneras:
- Pago desde la web del prestamista con una tarjeta de débito o crédito.
- Transferencia bancaria (puedes hacerla desde tu oficina bancaria u online).
- Ingreso en cuenta bancaria del prestamista.
Lo más fácil suele ser el pago desde la web y algunos prestamistas incluso permiten dejar programado el pago de devolución de modo que no cometas un impago debido a un descuido tonto.
Si vas a hacer una transferencia bancaria o un ingreso en la cuenta bancaria del prestamista, es importante que mires en la web del prestamista cómo debes hacerlo para que ellos identifiquen tu pago y lo asocien al crédito sin intereses que les pediste, de modo que la consideren saldada. Normalmente, tendrás que poner en el concepto de la transferencia tu DNI, el número de préstamo (que podrás ver en la web del prestamista iniciando sesión o quizá en el contraro de préstamo) o los dos. Si tienes dudas, llama al servicio de atención al cliente y pregúntales.
300€ sin intereses para tu primer préstamo
Aquí tienes 3 prestamistas diferentes con los que puedes conseguir el primer préstamo sin intereses. Además, puedes consultar nuestra página sobre préstamos de 300 euros online.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Cantidad del préstamo | 50 - 300 € | 50 - 2000 € | 50 - 300 € |
| Duración del préstamo | 61 - 90 días | 61 - 90 días | 61+ días |
| TAE | 296,60 - 305,00 % | 0,00 - 204,00 % | 0,00 - 8425,88 % |
| Sin nómina | Sí | Sí | Sí |
| Con ASNEF | No | Sí | No |
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Primer préstamo sin intereses... ¿y los demás?
Los préstamos sin intereses son una oferta comúnmente conocida como "primer préstamo sin intereses", que suele ser utilizada por prestamistas de internet para atraer a nuevos clientes.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta oferta es solo para el primer préstamo, y que en los préstamos posteriores se aplicarán intereses. Normalmente, las entidades que ofrecen este tipo de ofertas, cobran unos intereses muy altos para los préstamos posteriores por lo que una vez se ha disfruta del primer présamo sin intereses, suele ser conveniente buscar otra alternativa.
Por qué buscar préstamos sin intereses con Kreditium
Kreditium busca, analiza y selecciona los mejores prestamistas disponibles en España.
En nuestras listas de prestamistas, puedes ver la información básica de los préstamos para comparar unas opciones con otras.
Además, te damos acceso a nuestras reseñas, donde puedes ver cómo es el prestamista y el préstamo en detalle.
Y todo ello es gratis, así que no tienes ninguna excusa para no aprovecharte de nuestros años de experiencia analizando el sector financiero y las miles de horas invertidas en analizar las diferentes posibilidades.
Alternativas a los préstamos sin intereses
- Pedir prestado a un familiar: Normalmente no te pedirán intereses y se conformarán con que les devuelvas el mismo dinero que les prestaste.
- Anticipo de nómina: En muchas empresas puedes pedir un anticipo por la proporción de tu sueldo que lleves trabajado este mes. Puedes leer más sobre ello aquí.
- Tarjetas con pago diferido: Algunas tarjetas te permiten hacer los pagos a final de mes sin cobrarte nada por los intereses que pasan hasta dicho momento. Luego, si quieres retrasar todavía más el pago, empezarán a cobrar intereses.
Préstamos entre particulares sin intereses
Los préstamos entre particulares sin intereses son una alternativa interesante a los préstamos bancarios tradicionales, ya que permiten a personas cercanas (familiares, amigos, conocidos) proporcionar un préstamo sin costes, a un familiar o amigo que necesite financiamiento. Esto puede ser particularmente útil para las personas que tienen dificultades para obtener un préstamo bancario o incluso un crédito sin intereses de una entidad financiera, debido a su historial crediticio o situación financiera.
Aunque los préstamos entre particulares sin intereses pueden parecer informales, es importante establecer un contrato escrito que detalle los términos del préstamo. Este contrato protege tanto al prestamista como al prestatario, y puede ser especialmente importante para evitar problemas con Hacienda.
En España, los préstamos entre particulares están sujetos a impuestos y deben ser declarados en la declaración de impuestos correspondiente. Aunque los préstamos sin intereses no generan intereses que deban ser declarados, Hacienda puede considerar que el préstamo se ha realizado en condiciones favorables o "amistosas", lo que puede dar lugar a un aumento en la carga fiscal (particularmente en el impuesto de donaciones).
Para evitar problemas con Hacienda, es importante que el contrato de préstamo entre particulares sin intereses se redacte de manera clara y detallada. El contrato debe incluir la identidad del prestamista y el prestatario, la cantidad prestada, el plazo de devolución y cualquier otra cláusula relevante. Además, se recomienda guardar una prueba de todas y cada una de las devoluciones del préstamo para probar que realmente fue un préstamo y no una donación.
Además de proteger a ambas partes, el contrato de préstamo entre particulares también puede ayudar a evitar conflictos y malentendidos. Es importante que el contrato se firme por ambas partes y que se mantenga una copia en un lugar seguro.
En resumen, los préstamos entre particulares sin intereses pueden ser una opción útil para obtener financiamiento cuando los préstamos bancarios o los créditos sin intereses de entidades no son una opción viable.
Preguntas frecuentes sobre préstamos sin intereses
No. Aunque depende del prestamista, lo normal es que este tipo de préstamos de cantidades tan pequeñas no requiera un aval.
Sí. La mayoría de empresas que ofrecen préstamos sin intereses pueden aceptar clientes con ASNEF.
Normalmente, entre unas horas y 3 días.
Las consecuencias son muy negativas. Antes de cometer un impago, te recomendamos llamar al servicio de atención al cliente y ver si te pueden ofrecer alguna alternativa. Si simplemente te escondes se generará una tarifa por impago, se empezarán a devengar los intereses de mora, que suelen ser muy altos, te llamarán por teléfono y molestarán. Si el impago se alarga, le darán tus datos a una agencia de recobro que puede ser realmente pesada, te inscribirán en un registro de morosos y te reclamarán la deuda por vía judicial.
Generalmente es más seguro solicitar un préstamo sin intereses directamente al prestamista porque tienes más controlado lo que ocurre con tus datos personales.
Los brókers de préstamos tienen la ventaja de que hacen la solicitud en varios prestamistas de una vez, con lo que es más fácil encontrar uno que te acepte.
Algunos brókers son gratuitos, pero otros cobran una comisión cuando te registras. Es esencial que antes de registrarte leas bien los términos y condiciones de la web en la que te registras.
Lorena Moreno
Actualizado a 4/26/2023Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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