Préstamos para pensionistas
Los préstamos para pensionistas con ASNEF se han convertido en una opción popular entre quienes, a pesar de estar en ficheros de morosos, necesitan financiación urgente. Vamos a explorar las mejores vías para conseguir ese dinero que necesitas, siempre teniendo en cuenta la prudencia y transparencia en los términos.
¿Dónde conseguir préstamos para pensionistas con ASNEF?
Estadísticas
| Cantidad mínima | 50,00 € |
|---|---|
| Cantidad máxima | 250.000,00 € |
| Promedio TAE mínimas | 196,20 % |
| Promedio TAE máximas | 1483,45 % |
| Con ASNEF | 22 (100,00 % del total) aceptan clientes con ASNEF |
| Para jóvenes | 19 (86,36 % del total) aceptan clientes con menos de 21 años |
¿Qué son los préstamos para pensionistas?
Los préstamos para pensionistas son un servicio de financiación dirigido a personas que reciben una pensión. Debido a su ingreso fijo mensual, los pensionistas se consideran perfiles aptos para recibir préstamos, aunque los intereses pueden ser más altos que cuando se dispone de una nómina.
¿Qué es una pensión?
Una pensión es una cantidad periódica que una persona recibe tras cumplir ciertas condiciones, como la jubilación, invalidez o viudedad, entre otras. Se trata de un reconocimiento económico que refleja las contribuciones realizadas a lo largo de la vida laboral o por determinadas circunstancias personales.
En España se calcula que hay unos nueve millones de pensionistas.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es uno de los ficheros de morosos más conocidos en España. Si una persona o empresa tiene deudas pendientes, su nombre puede ser incluido en este fichero, lo que puede dificultar la obtención de financiación o contratar servicios en el futuro.
Puedes ver más información sobre préstamos con ASNEF fiables aquí.
¿Cómo se solicitan los préstamos para pensionistas?
Los préstamos para pensionistas que puedes encontrar en Kreditium son 100 % online. Estos son los pasos para hacer una solicitud.
Define tu necesidad
Antes que nada, debes tener claro cuánto dinero necesitas y en cuánto tiempo podrás devolverlo. Esta información te ayudará a elegir el préstamo que mejor se adapte a tu situación financiera, evitando endeudarte más de lo necesario.
Elige un prestamista
Es crucial que investigues y compares las distintas entidades y sus ofertas de préstamos para pensionistas. Cada prestamista tiene sus propias condiciones, tasas de interés y requisitos. Dedica tiempo a leer opiniones, evaluar los términos y condiciones y considerar la reputación del prestamista. Una elección informada te permitirá acceder a un préstamo que se adecue a tus necesidades y te ofrezca las mejores condiciones posibles. Además, asegúrate de que el prestamista ofrece un proceso transparente y seguro.
Identifícate
Cuando hayas elegido, ve a la web del prestamista y comienza el proceso de solicitud. Para cualquier transacción financiera, es crucial aportar una identificación. Rellena el formulario con tus datos personales. En algún momento, te pedirán que envíes una fotografía de tu DNI realizada con tu móvil.
Proporciona detalles financieros
La entidad prestamista quiere asegurarse de que podrás devolver el préstamo, por lo que necesitará una visión completa de tu situación económica. Rellena el formulario con información sobre tus ingresos y gastos. Como pensionista, tu prueba de ingreso será el recibo de la pensión. Algunos prestamistas pueden solicitar acceso temporal a tu banca online para verificar los datos, mientras que otros se contentarán con fotografías de la documentación relevante.
Aguarda la decisión
Las entidades de préstamos rápidos se caracterizan por su eficiencia. Tras enviar tu solicitud, no deberías esperar más de 10 a 15 minutos para conocer su respuesta. Dependiendo de la decisión, se te indicará los siguientes pasos para finalizar el proceso y recibir la cantidad solicitada.
¿Cómo comparar préstamos?
Ten en cuenta los siguientes factores para comparar las opciones de préstamos para pensionistas que encuentres durante tu investigación:
- Tasa de Interés (TAE): Este es, sin duda, uno de los aspectos más importantes. La Tasa Anual Equivalente refleja tanto el interés como las comisiones asociadas al préstamo. Una TAE más baja generalmente significa un préstamo más económico.
- Plazo de devolución: La duración del préstamo puede influir significativamente en el coste total. Un plazo más corto puede implicar cuotas más altas, pero un coste total inferior, y viceversa.
- Comisiones: Investiga si el préstamo tiene comisiones asociadas, como de apertura, de estudio o por amortización anticipada. Estos costes adicionales pueden hacer que un préstamo aparentemente económico termine costando más.
- Flexibilidad del préstamo: Algunos préstamos ofrecen la posibilidad de pausar el pago una vez al año, ampliar el plazo o reducir la cuota en momentos de aprietos.
Requisitos de los préstamos para pensionistas
- Documentación vigente: Es esencial contar con un DNI o NIE en vigor. La entidad financiera necesita verificar tu identidad y asegurarse de que estás legalmente autorizado para solicitar un préstamo en España.
- Capacidad de obrar: Necesitas ser mayor de edad para poder acceder a un préstamo y tener capacida de obrar. Si la pensión que se recibe es debido a una discapacidad mental, el solicitante debe tener la capacidad legal de tomar decisiones económicas. En caso contrario, la responsabilidad recaerá en el tutor o responsable asignado a su cuidado.
- Edad máxima: Ten en cuenta que algunas entidades podrían establecer una edad máxima, que suele rondar los 72 o 75 años, especialmente si el plazo de devolución se extiende por muchos años.
- Ingresos periódicos: Aunque no estés trabajando activamente, es imprescindible disponer de una fuente de ingresos periódica. En el caso de los pensionistas, la pensión sirve como prueba de que cuentas con medios regulares para afrontar el reembolso del préstamo.
- Seguro de vida: En determinados casos, sobre todo cuando las cantidades son elevadas o el plazo de devolución es largo, la entidad puede requerir que incluyas un seguro de vida. Este sirve como garantía para la entidad financiera, asegurando que el montante del préstamo será devuelto íntegramente, incluso si el prestatario fallece antes de liquidar la deuda. Es importante tener en cuenta su coste cuando evalúes el préstamo y lo compares.
- Cuenta bancaria: Es fundamental contar con una cuenta bancaria activa en la que se realizará el ingreso del préstamo. De igual manera, es desde esta cuenta desde donde se suelen domiciliar las cuotas del préstamo para su devolución.
- Aval: En algunos casos, especialmente si el solicitante tiene una edad avanzada, se puede requerir un aval. Aquí puedes encontrar préstamos sin aval y más información sobre lo que esto implica.
¿Se pueden pedir préstamos para pensionistas con ASNEF?
Sí que se pueden pedir y conseguir préstamos para pensionistas con ASNEF, aunque hay que tener en cuenta que habitualmente los intereses serán más altos. Muchas entidades exigen que la deuda por la que se está en ASNEF no sea financiera.
El tema de los préstamos para pensionistas con ASNEF es uno de los más recurrentes y rodeado de mitos dentro del sector financiero. Aunque tradicionalmente muchas entidades bancarias rechazaban de plano las solicitudes de quienes estaban en listados de morosidad, el panorama financiero ha evolucionado. Actualmente, existen entidades y plataformas de financiación alternativas que están dispuestas a considerar estas solicitudes.
Estas entidades comprenden que figurar en ASNEF no siempre es sinónimo de insolvencia o irresponsabilidad financiera. Puede haber multitud de razones por las cuales alguien acabó en este registro: una factura olvidada, desacuerdos con proveedores o simplemente un error administrativo.
Para los pensionistas, contar con una fuente de ingresos fija y regular, como es la pensión, juega a su favor. Sin embargo, es vital ser transparente y honesto al solicitar el préstamo, ofreciendo toda la información necesaria.
Aunque es posible conseguir préstamos estando en ASNEF, es fundamental ser cauto. Las condiciones pueden variar y, en algunos casos, los intereses pueden ser más altos. Por ello, es imprescindible comparar opciones, leer detenidamente las condiciones y, si es necesario, buscar asesoramiento financiero.
Ser pensionista y estar en ASNEF no cierra todas las puertas, pero sí exige una mayor prudencia al elegir.
Lorena Moreno
Tipos de préstamos para pensionistas
Afortunadamente, hay diversos productos de financiación diseñados o adaptados para este perfil. A continuación, desglosamos los tipos más habituales:
- Hipoteca inversa: Ideal para aquellos jubilados que no tienen herederos y poseen una propiedad. A diferencia de una hipoteca tradicional, con la hipoteca inversa se vende la propiedad al banco, quien proporciona una renta mensual hasta el fallecimiento del titular o hasta que se alcance el valor total de la vivienda.
- Préstamo rápido para pensionistas: La ventaja principal es la rapidez en la concesión y recepción del dinero. Sin embargo, estas facilidades vienen acompañadas de intereses más altos, por lo que no es aconsejable como financiación regular.
- Minicréditos: Son pequeñas cantidades de dinero, normalmente no superiores a 300 euros, que deben devolverse en un corto período de tiempo. Son ideales para cubrir gastos imprevistos.
- Préstamos con garantía: Se solicitan garantías adicionales cuando el préstamo se percibe como de alto riesgo. Las garantías pueden incluir un seguro de vida, un avalista o incluso una propiedad física como garantía.
- Préstamos al consumo: Su objetivo es financiar compras específicas. Las tarjetas de crédito son un ejemplo común de este tipo de préstamo.
- Línea de crédito: Ofrece una cantidad preestablecida de dinero que el titular puede usar a discreción. Se cobran intereses solo sobre la cantidad utilizada.
- Préstamo preconcedido: Estos son préstamos que el banco ofrece sin solicitud previa, generalmente basados en el historial financiero del cliente. Aunque pueden parecer accesibles, su aprobación no está garantizada.
¿Por qué buscar préstamos para pensionistas con ASNEF en Kreditium?
Kreditium se ha posicionado como una herramienta invaluable en el mercado de préstamos español, tras invertir incontables horas en el análisis e investigación profunda del sector.
Si eres pensionista y te encuentras en ASNEF, en las listas de Kreditium hallarás toda la información esencial acerca de las opciones de préstamo disponibles para tu situación específica. Esto te permitirá comparar diferentes alternativas de manera clara y sencilla.
Además, dispones de reseñas detalladas sobre los prestamistas, proporcionándote una visión profunda sobre sus características, sus términos y condiciones, así como las experiencias previas de otros solicitantes.
Lo más importante es que todos estos recursos, datos y herramientas que Kreditium pone a tu alcance son completamente gratuitos. Opta por Kreditium y haz una elección informada sobre los préstamos para pensionistas con ASNEF.
Equipo Kreditium
Actualizado a 8/29/2023En ocasiones, los textos de nuestras guías, artículos y reseñas son fruto del trabajo en equipo de varios de nuestros redactores. Todos ellos tienen formación en finanzas y realizan investigaciones exhaustivas para generar los mejores artículos posibles.
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