Minicréditos con ASNEF
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Estadísticas
| Cantidad mínima | 30,00 € |
|---|---|
| Cantidad máxima | 250.000,00 € |
| Promedio TAE mínimas | 293,87 % |
| Promedio TAE máximas | 6492,51 % |
| Con ASNEF | 15 (71,43 % del total) aceptan clientes con ASNEF |
| Para jóvenes | 18 (85,71 % del total) aceptan clientes con menos de 21 años |
Comparaciones
| Finteres |
100 €
10.000 €
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|---|---|
| GoBravo |
3000 €
250.000 €
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| Minicredito24 |
50 €
2000 €
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| Financiar24 |
100 €
5000 €
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| Casheddy |
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300 €
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| Avinto |
50 €
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| Microcreditos24 |
50 €
2000 €
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| MrFinan |
100 €
50.000 €
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| Credy |
50 €
750 €
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| Fineria |
100 €
300 €
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| Mi Credito OK |
50 €
50.000 €
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| Cashrush |
50 €
750 €
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| Creditosi |
50 €
300 €
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30 €
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| Finzmo |
50 €
10.000 €
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| PréstamoPro |
100 €
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| Fiesta Crédito |
100 €
1000 €
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| Finipay |
300 €
1000 €
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| Lea Bank |
3000 €
25.000 €
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| Wandoo |
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300 €
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| Prestalo |
100 €
50.000 €
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¿Qué son los minicréditos con ASNEF?
Los minicréditos con ASNEF son pequeños préstamos financieros ofrecidos a personas incluidas en la lista ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), un registro de morosos en España. Estos créditos son generalmente de bajo importe y corto plazo, destinados a individuos con historiales crediticios adversos o deudas pendientes.
Requisitos de los minicréditos con ASNEF
Los requisitos comunes para obtener un minicrédito con ASNEF suelen incluir:
- Ser mayor de edad: El solicitante debe ser mayor de 18 años, aunque algunos prestamistas pueden requerir una edad mínima superior.
- Ser residente en España: Es necesario residir en España y poseer un documento de identidad válido, como el DNI o NIE.
- Tener ingresos regulares: Aunque se encuentre en ASNEF, el solicitante debe demostrar una fuente de ingresos regular, ya sea por medio de nómina, pensión, autónomos, etc.
- Tener cuenta bancaria: Tener una cuenta bancaria en España es esencial para la transferencia del crédito y la devolución del mismo.
- Tener teléfono móvil y correo electrónico: Se requiere para la comunicación entre el prestamista y el solicitante.
- Tener capacidad de devolución: Aunque se dirigen a personas con historial crediticio negativo, los prestamistas evaluarán la capacidad del solicitante para devolver el préstamo.
Cabe destacar que estos requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de minicrédito online con ASNEF solicitado.
Proceso de solicitud de los minicréditos con ASNEF paso a paso
El proceso de solicitud de un minicrédito con ASNEF online es generalmente sencillo y rápido. A continuación, detallamos los pasos típicos en el proceso de solicitud:
Selección del prestamista:
El primer paso es elegir una entidad financiera que ofrezca minicréditos a personas en ASNEF. Es importante comparar diferentes opciones, evaluando factores como tasas de interés, cantidades máximas de préstamo, plazos de devolución y opiniones de otros usuarios.
Completar la solicitud online:
Una vez seleccionado el prestamista que concede minicréditos estando en ASNEF, se debe completar su formulario de solicitud online. Este formulario suele requerir información personal (nombre, DNI/NIE, dirección), datos de contacto (correo electrónico, número de teléfono), y detalles financieros (información de ingresos, cuenta bancaria).
Verificación de identidad y datos:
Algunos prestamistas pueden pedir la verificación de identidad, lo que puede incluir enviar una copia de tu DNI/NIE o realizar un proceso de verificación a través de tu banca online.
Aprobación del crédito:
Si el prestamista considera que cumples con sus criterios, aprobará la solicitud. Esta aprobación puede ser casi inmediata en algunos casos.
Firma del contrato:
Antes de recibir el dinero, deberás firmar un contrato digital que detalla los términos del préstamo, incluyendo intereses, plazos y condiciones de devolución. Es crucial leer y entender este contrato antes de firmar.
Transferencia del dinero:
Una vez firmado el contrato, el prestamista realizará la transferencia del dinero a tu cuenta bancaria. Este proceso puede ser muy rápido y, en algunos casos, el dinero puede estar disponible el mismo día.
Ventajas de los minicréditos con ASNEF
- Accesibilidad: Permiten el acceso a financiación a personas que están en registros de morosidad como ASNEF, algo que normalmente impide obtener créditos en entidades bancarias tradicionales.
- Proceso rápido: La solicitud y concesión de los minicréditos online en ASNEF suelen ser rápidas, lo que es ideal para situaciones de urgencia financiera.
- Tramitación online: La mayoría se gestionan completamente en línea, ofreciendo comodidad y evitando la necesidad de visitar una sucursal física.
- Requisitos flexibles: Los criterios de elegibilidad son menos estrictos en comparación con los préstamos bancarios convencionales.
Desventajas de los minicréditos con ASNEF:
- Altos intereses: Suelen tener tasas de interés y comisiones más altas en comparación con los préstamos tradicionales.
- Importes bajos y plazos cortos: Generalmente, ofrecen cantidades pequeñas de dinero con plazos de devolución bastante limitados. Son soluciones temporales y pueden no ser adecuados para resolver problemas financieros más profundos o a largo plazo.
- Riesgo de sobreendeudamiento: La facilidad de acceso puede llevar a un endeudamiento mayor, especialmente si no se tiene una planificación financiera adecuada.
Riegos de los minicréditos con ASNEF
Riesgo de impago
El impago de un minicrédito con ASNEF puede tener consecuencias severas. Cuando un prestatario no puede cumplir con los términos del préstamo, esto no solo incrementa la deuda debido a intereses de mora y posibles comisiones adicionales, sino que también afecta negativamente el historial crediticio. Un historial manchado por impagos dificulta el acceso a futuras opciones de crédito y puede llevar a la inclusión en listas de morosos (aunque si estás en esta página probablemente ya sepas esto). Además, los prestamistas pueden iniciar procedimientos legales para recuperar la deuda, lo que podría resultar en embargos de salario o bienes.
Riesgo de Sobre Endeudamiento
Los minicréditos con ASNEF pueden agravar la situación financiera de una persona, llevándola a un ciclo de sobreendeudamiento. Este riesgo surge cuando los prestatarios toman nuevos préstamos para pagar deudas anteriores, creando una espiral de deuda difícil de manejar. El sobreendeudamiento conlleva estrés financiero y emocional, y puede llevar a la incapacidad de cubrir gastos básicos o a la necesidad de recurrir a más préstamos con condiciones aún más desfavorables. Además, el sobreendeudamiento puede desembocar en situaciones legales complejas y en el deterioro de la calidad de vida.
Riesgo de fraudes y estafas
En el ámbito online, los minicréditos con ASNEF son susceptibles a fraudes y estafas. Los estafadores pueden crear sitios web falsos que imitan a entidades legítimas para recopilar información personal y bancaria. Las víctimas de estas estafas pueden sufrir el robo de identidad, pérdidas financieras significativas, y daños en su historial crediticio. Además, algunos "prestamistas" fraudulentos pueden solicitar pagos anticipados con la promesa de otorgar un préstamo que nunca se materializa. Es crucial verificar la legitimidad de los prestamistas y leer detenidamente las condiciones del préstamo antes de proporcionar cualquier información personal o realizar pagos.
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Lorena Moreno
Actualizado a 2/27/2024Lorena es licenciada en Dirección y Administración de empresas y tiene un máster en Ciencias Actuariales. Trabajó durante tres años para un conocido banco español y desde 2022 es la principal responsable de los contenidos de Kreditium.es.
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