¿Caduca ASNEF?

La ley española exige que la información incluida en los ficheros de ASNEF sea eliminada tras cinco (5) años. Así que podemos decir que ASNEF caduca en ese intérvalo de tiempo. Aquí te contamos todo lo que necesitas saber sobre este hecho.

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¿Qué es ASNEF?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es una entidad en España que opera como registro de morosos, recopilando información sobre impagos de particulares y empresas. Las entidades financieras y comerciales consultan ASNEF antes de conceder créditos o servicios para evaluar el riesgo crediticio del solicitante.

¿Por qué es un problema estar en ASNEF?

Una persona registrada en ASNEF puede enfrentarse a diversos problemas, como:

  • Dificultad para obtener préstamos o créditos.
  • Rechazo en la solicitud de tarjetas de crédito.
  • Problemas para financiar compras a plazos.
  • Obstáculos al solicitar contratos de telefonía móvil, internet u otros servicios.
  • Dificultades para alquilar viviendas, ya que los propietarios pueden consultar ASNEF.
  • Rechazo de financiamiento para estudios o formación.
  • Limitaciones al solicitar empleo, especialmente en puestos relacionados con finanzas.
  • Menor capacidad de negociación con entidades financieras.
  • Estigma social asociado a estar en un registro de morosos.
  • Posibles problemas legales si no se salda la deuda y se inicia un proceso judicial.

¿A quién se puede incluir en ASNEF?

Cualquier persona, ya sea particular o empresa, puede ser registrada en ASNEF si incurre en impagos de deudas contraídas con entidades financieras, comerciales, de servicios o públicas. La inclusión en el registro se produce cuando el acreedor informa a ASNEF sobre la deuda pendiente, cumpliendo ciertos requisitos legales.

Condiciones para incluir a una persona en ASNEF

  • Existencia de una deuda

    La persona debe tener una deuda vencida e impagada con una entidad financiera, comercial, de servicios o pública.

  • Deuda exigible

    Debe haber transcurrido el plazo de pago y haberse reclamado su cumplimiento.

  • Notificación previa

    El acreedor debe haber notificado al deudor sobre la deuda pendiente y haberle dado un plazo razonable para pagarla antes de incluirlo en ASNEF.

Además, hay que tener en cuenta que el acreedor debe proporcionar a ASNEF los datos correctos y actualizados del deudor, incluyendo su identificación y la información relativa a la deuda.

¿Cómo conseguir financiamiento estando en ASNEF?

No te pierdas nuestra página dedicada a préstamos con ASNEF donde te hablamos de cómo comparar estos préstamos y qué tener en cuenta. Y si necesitas opciones con requisitos muy bajos, echa un vistazo a la página con de préstamos solo con el DNI y ASNEF.

¿Cuándo caduca ASNEF?

ASNEF caduca a los cinco años.

Según el artículo 20.1 de la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales:

Que los datos únicamente se mantengan en el sistema mientras persista el incumplimiento, con el límite máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación dineraria, financiera o de crédito

Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

¡MUY IMPORTANTE! La caducidad de ASNEF no quiere decir que la deuda desaparezca

El hecho de que ASNEF caduque, no quiere dcir que desaparezca la deuda, sino que simplemente tu nombre no aparecerá en el fichero.

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