Cómo comparar los costes de un préstamo a corto plazo sin liarte con la TAE
Comparar préstamos de 1 a 3 meses no debería ser un sudoku. La TAE es útil, pero en plazos cortos puede confundir: se dispara y puede distorsionar la comparación. En este artículo aprenderás un método simple para decidir sin marearte: mirar el total a devolver, el coste por cada 100 € y el coste por día.
Resumen en 20 segundos
- La TAE es útil para comparar, pero en préstamos de 1–3 meses puede confundir por la anualización.
- Decide con cifras absolutas: importe total a devolver, coste por 100 € y coste por día.
- Evita “sorpresas” mirando comisiones, prórrogas y servicios vinculados.
Qué mirar primero (sin rodeos)
- Importe total a devolver. Es lo que vas a pagar en total. Si no aparece, pídelo.
- Coste total del crédito. Total a devolver – importe recibido.
- Coste por 100 €. Fórmula rápida: (coste total / principal) × 100.
- Coste por día. Útil para comparar 30, 61 o 90 días: coste total / nº de días.
Por qué la TAE no compara bien plazos cortos
La TAE anualiza el coste de periodos breves. En 30–90 días, pequeñas diferencias en euros (p. ej., 3–6 € sobre 300 €) pueden transformarse en saltos enormes de TAE al proyectarse a un año (≈200% vs ≈50%), aunque tu gasto real apenas cambie. El motivo es que la TAE presupone que repetirías esa operación durante 12 meses y por eso distorsiona.
Mismo coste, distinto plazo (la TAE cambia; tu gasto no)
| Importe | Plazo | Devuelves | Coste total | €/100 € | €/día | TAE aprox. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 € | 30 días | 330 € | 30 € | 10 € | 1,00 € | ≈ 219 % |
| 300 € | 90 días | 330 € | 30 € | 10 € | 0,33 € | ≈ 47 % |
Cómo usar (y no abusar) de la TAE
La TAE permite comparar ofertas con distintas comisiones y estructuras, pero en plazos cortos “se dispara” por la anualización. Úsala como control de calidad, no como único criterio. Si quieres profundizar en conceptos:
¿Qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE?
Conoce las diferencias entre TIN y TAE con ejemplos claros. Aprende a elegir la mejor opción financiera y a leer la letra pequeña de los bancos.
¿Qué es la TAE?
La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un indicador financiero que permite conocer, de forma estandarizada, el coste total que acarrea un crédito a lo largo de un año.
Errores que inflan el coste (y cómo evitarlos)
- Prórrogas “para salir del paso”. Suelen ser caras. Mejor calibrar el plazo desde el inicio.
- Comisiones pequeñas repetidas. Por ejemplo por retrasos en los pagos.
- Comparar solo la cuota. En plazos cortos, la cuota baja dice poco: manda el total a devolver.
Preguntas frecuentes
No siempre. Comprueba el total a devolver y las condiciones: límite de importe/plazo, si solo aplica a nuevos clientes, comisiones, y qué pasa si prórrogas o te retrasas. Pídelo por escrito.
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Incluye intereses y gastos obligatorios y cuantificables. No suele incluir seguros opcionales, prórrogas, recargos por impago u otros servicios no obligatorios. Exige el total a devolver detallado por escrito.
Equipo Kreditium
Actualizado a 16/9/2025En ocasiones, los textos de nuestras guías, artículos y reseñas son fruto del trabajo en equipo de varios de nuestros redactores. Todos ellos tienen formación en finanzas y realizan investigaciones exhaustivas para generar los mejores artículos posibles.